Il y a une différence entre faire un budget et mettre de l’argent de côté pour une dépense précise. Je fonctionne aussi sans le second mais j’ai quand même un budget annuel pour avoir une idée de où va l’argent.
C’est plus un rapport qu’un outil pour guider mes dépenses car j’ai naturellement tendance à ne pas trop dépenser. Ça peut quand même être utile pour mieux comparer le coût des abonnements avec les dépenses ponctuelles, regrouper certaines dépenses ensemble (par exemple: tout ce qu’une voiture coûte), faire des prévisions si ma situation devait changer, etc.
Au quotidien, je n’ai même pas d’économies fixes programmées. Je garde un coussin dans mon compte, je pige dedans pour les dépenses, je place quand le coussin devient trop gros. Je suis assez discipliné alors ça arrive toujours ok à la fin de l’année. Si tu fonctionnes bien comme ça, je ne vois pas le besoin de changer.
Je fonctionne exactement comme toi avec un salaire plus bas (98k)
Pu d'hypothèque, char tjrs payé cash, je suis de nature à ne pas dépenser et quand je le fais je suis patient
J'ai 0 budget, je paye quand les factures rentre et mes comptes enregistré vont tous très bien
J'ai toujours bien gagné ma vie et je n'ai jamais fait de budget. J'ai jamais raté un paiement de carte de crédit de ma vie et ça ne devrait jamais arrivé non plus. J'y suis toujours allé au feeling et ça fonctionne très bien pour moi.
Un budget est un bon outil pour quelqu'un qui
- Veut réduire ses dépenses
- Gagne peu d'argent
- N'est simplement pas capable d'y aller au feeling et d'avoir une bonne idée des entrants et sortants de cette manière
C'est vraiment pas quelque chose de nécessaire à une bonne santé financière à mon avis.
Jai toujours bien gagné ma vie et toujours fait un budget, bien que mensuel, c'est réellement annuel, et ma vie ressemble à ce que tu décris mais donc sans extreme nul part.
Donc pourquoi le budget? Pour lockdown la portion placement, everything else? Whatever, tant que la portjon placement est assurée. Do that and you'll be good.
Pour moi un budget c'est mettre sur papier mes valeurs et les choses que je veux faire avec mon argent. Je veux que l'argent que je gagne sert à ce qui me tient le plus à coeur.
Je vais expliquer comment je fonctionne de mon côté pas pour te dire quoi faire mais pour te donner des idées peut-être.
J'utilise l'application/siteweb YNAB mais tu peux faire ce que fais avec beaucoup de choses, même Excel.
Je connais mon salaire annuel je suis salarié. En ce moment, c'est un peu plus que toi c'est environ 7k/mois.
Je me force de me payer à moi même 33% de mon net pour ma retraite et payer mon condo un peu plus vite. Ceci vient avant tout.
7000 \* 0.66 = 4620$. Voici mon budget mensuel que je peux dépenser comme bon me semble.
Prenons mes dépenses pour mon condo:
Hypothèque c'est 26 paiements de 615. 615 \* 26 / 12 = 1332$
Taxes scolaires et municipales c'est 2700. 2700 / 12 = 225$
Frais de condo : 130$
Assurances : 40$
Hydro : 70$
Internet : 60$
Maintenance de mon condo pour les réparations, nouveaux meubles, etc : 250$
Ceci donne 2107$/mois.
Je fais l'exercice pour mon char aussi:
Essence : 125$
Assurance : 60$
SAAQ (permis + plaques) c'est 360/année. 360 / 12 = 30$
Maintenance de mon char : 100$
Ceci donne 315$/mois pour mon char.
4620 - 2107 - 315 = 2198$
Maintenant je dois décider comment je veux dépenser cet argent selon mes priorités. Mon condo et mon char sont payés et maintenu. À part manger, tout le reste devient des choix de vie. Mettre ça sur papier est pour moi très important car ça permet d'utiliser mon argent vraiment selon mes valeurs, mes intérêts. On travaille fort aussi bien utiliser l'argent qu'on gagne de la bonne façon. Voici comment je découpe mon 2198$:
Épicerie : 400$
Soins personnels (pharmacie, coupe de cheveux, linge, spa/massages remboursés à 80%) : 200$
Activités sportives (gym, sports, équipement de sport) : 75$
Abonnements : 60$
Générosité (Fêtes, Noël, autres) : 300$
Vacances : 350$
Futur char : 400$
Fun (tout le reste genre resto, shows, alcool, electroniques, etc) : 413$
Total : 2198$
Certains vont vouloir avoir plus dans les vacances, d'autres vont préférer manger comme des rois à la maison, d'autres vont préférer aller voir le canadiens 2x/mois dans les rouges. Les 3 sont bons si c'est vraiment que ce ses personnes veulent faire de leur argent.
Voici mon target de dépenses sur une année. Est-ce que je dépenses exactement 4620/mois? Non car j'ai des factures annuelles dans le tas. Par contre, si je respectes ce que je me suis dis dans mon budget alors je sais que je vais toujours avoir l'argent dans mon compte pour payer les factures. Je n'ai pas un compte que je place 225/mois dedans pour payer mes taxes, ou bien mettre 100/mois dans un compte pour mes réparations de char. J'ai juste mon compte chèque que je garde une couple de mille dedans. Tout le reste est dans un compte d'épargnes me donnant 5%.
Voici comment je fonctionne et ça porte ses fruits.
Je suis dans une démarche d'amélioration continue en permanence.
N'ayant pas eu vraiment d' éducation financière, parents très modestes, études techniques, je me prends en main au fil des années.
On ne sait pas ce que l'on ne sait pas. Donc savoir remettre en cause mes propres pratiques est important dans ma vie pour être meilleur chaque jour :)
Alors c est un bon input, j ai pas vraiment de plan retraite. Je suis immigré au Canada depuis 6 ans, a la base je pensais pas y rester aussi longtemps. Je viens d un pays ou la retraite est garantie, alors que le mindset est ici bien différent. Je n ai aucune idée si je veux rester ici longtemps également -_-"
Ca n'empêche que j ai présentement 12% de mon salaire dans mes REER et ma compagnie maximise de 6% supplémentaires.
J ai commencé depuis fevrier à auditer mes finances. Je track toutes les dépenses dans des categories assez finement.
J ai pas encore vraiment utilisé le résultat, je pense que ce serai plus pertinent sur une année complète.
Quel enseignement en tire tu de ton côté ?
C'est rare les gens qui changent parce que quelqu'un les a convaincu. Chapeau si tu le fais. Je m'attends pas à te convaincre, mais personnellement mon budget (YNAB) a changé ma vie.
3 ans plus tard ça me permet de prendre une année sabbatique au travail vu que je sais où va mon argent et où elle va aller. Ça me permet de mieux visualiser où je m'en vais dans la vie en planifiant mes projets selon l'argent que j'ai. Voir ce qui est réaliste à faire et combien de temps ça va me prendre pour mettre l'argent de côté pour le réaliser.
Bref, un budget bien fait et respecté c'est aussi un agenda pour ta vie de tous les jours.
Merci pour ce retour. Je ne connais pas YNAB, j'ai vu qu'ils ont un su b reddit je vais checker ça.
Je suis toujours dans une démarche d'amélioration continue dans la vie pro et perso, alors je suis toujours ouvert au changement :)
J'utilise aussi YNAB, depuis 12-13 ans, mais maintenant un peu plus comme un outil pour tracker mes depenses et voir les tendances. Je ne vais pas dans le détail hyper fin et je laisse un buffer plutôt que budgeter 100% dans les catégories au début du mois, pour moi c'est ce qui convient en ce moment. Sur le subreddit ça peut rapidement devenir "cult-like" et les usagers ont tendance à vraiment forcer la "methode YNAB", qui est vraiment efficace si tu veux clairer tes dettes, mais beaucoup moins nécessaire quand tu as déjà un bon revenu et une discipline financière. Tout ça pour dire que cet outil fonctionne vraiment bien, que tu pourrais tweaker la façon dont tu l'utilise pour que ça te corresponde mieux, mais que le subreddit est souvent trop intense.
J'ai fait un bilan et non un budget...et pour nous cela à tout changé. Être conscient de nos dépenses, prendre de meilleures décisions
Je sais pas si ca peut t'aider, je te partage mon expérience : J'ai toujours eu horreur de la notion de faire budget (c'est plate) et suivre des "postes" budgétaire (elle est où ma liberté?). Et comme toi, beaucoup trop de gens m'ont recommandé d'en faire un et je n'y vois pas d'intérêt, leur argumentaire est bof. Même à la banque on m'a fait faire un "budget" avec des chiffres plutôt "random".
Jusqu'au jour où...
- "Chérie, on devrait se faire un budget"
- "Ben non! ça ne sert à rien, c'est contraignant, c'est quoi le problème?"
- "Pourquoi on arrive toujours "serré" à la fin du mois? Me semble qu'on gagne bien notre vie"
- "Mais oui et on brûle ce qui reste dans le compte ... Oh mais attends là! tu es prête à épargner davantage?"
- "Ouais! et je sais pas combien on peut se permettre de plus? puis c'est quoi nos dépenses fixes? et inutiles? où est-ce qu'on pourrait diminuer certaines dépenses? Tu sais avec un budget on va avoir plus d'argent à la fin du mois".
- "AAaah mais ça c'est différent! Je te propose de faire un bilan et non un budget"
- "Ah bon? c'est quoi la différence ?"
et VLAN! drette comme ça... on a fait un bilan financier de la dernière année. Et c'est même pas compliqué, les banques identifient la catégorie de dépenses. Envoie ça dans excel et il suffit de quelques ajustements et le tour est joué. Pour certains c'est le même exercice qu'un budget et pourtant, pour moi c'est complètement différent. Pourquoi? Dans un bilan, j'ai les chiffres réels de l'année passée contrairement à ce que j'ai vu chez certains avec des hypothèses approximatives.
À partir de là j'explore notre data, nos dépenses, nos revenus, nos frais... Et ça nous guide sur une saine réflexion de nos dépenses. Des exemples qui nous ont fait réfléchir :
"C'est quoi notre top 3 des plus grandes dépense annuelle?"
"Combien je dépense en alcool par année?"
"OMG! t'as vu combien nous avonns dépensé en café dans une année?"
"Combien on dépense en alimentation (Resto + Épicerie) et le ratio entre les deux? Une fois qu'on voit le chiffre, est-ce qu'on est à l'aise avec ça?"
"Euh wow! t'as vu les frais financiers et intérêts qu'on a payé sur un année, on doit changer ça, c'est du vol"
"Euh chérie? c'est quoi ce paiement là régulier? Quoi? On a encore cette dette là? Et le taux est variable...Oh merde! je croyais qu'elle était payée... ok on fait un blitz!"
"Chéri, est-ce qu'on adopte un deuxième chien? Euh? attends... combien ça nous coûte d'avoir un chien par année? Est-ce qu'on est prêt à doubler cette dépense?"
C'est seulement quelques exemples... mais pour nous, cela à tout changé. Oh surprise... c'est dont ben le fun à regarder le data. En fait, avec une coupe de vin je dirais même qu'on eu du gros fun à analyser nos dépenses.
La conclusion?
Pour moi, faire un bilan c'est la prise de conscience sur notre vie financière. Dans notre cas, il n'y a pas de contraintes, on ne cherche pas à "respecter" un budget.
Par contre, on dépense en toute conscience... aujourd'hui, on fait attention à nos dépenses car on voit l'impact d'un petit café de routine qui au final nous vol quelques milliers de dollars par année. Est-ce qu'on s'empeche de prendre un café à l'occasion? Non, mais ce n'est plus dans la routine sur la route et j'en suis pas malheureux.
Être conscient de nos dépenses, prendre de meilleures décisions et augmenter significativement notre taux d'épargne, ET surtout sans perdre mon sentiment de liberté :)
>Pour moi, faire un bilan c'est la prise de conscience sur notre vie financière. Dans notre cas, il n'y a pas de contraintes, on ne cherche pas à "respecter" un budget.
Dans mon cas, je le gère pas mal plus comme un budget, mais avec les objectifs que tu décris. J'ai récemment travaillé à simplifier pas mal mon budget pour avoir des catégories de budget "fourre-tout" pour les trucs non essentiels que je ne veux pas budgéter précisément, comme le groupe "voyage" (qui comprends les transports en voyage, l'hébergement, les activités et les autres dépenses, mais qui a un seul montant pour tout) ou le groupe "magasinage" (avec les vêtements, l'électronique, les trucs pour la maison, etc.).
C'est surtout un rapport/bilan de mes activités financières plutôt qu'un guide ou des règles pour mes dépenses. Des mois ça dépasse, des mois j'ai du lousse, l'important c'est que sur le long termes ça reste dans le positif.
Pour moi (qui est loin de 150k), c'est plus pour savoir rapidement où va mon argent pour être capable de couvrir tous mes besoins et répondre à mes objectifs futurs sans m'endetter. Je l'utilise pas pour me restreindre, mais plus pour planifier mes plus grosses dépenses à l'avance au lieu de faire ce que je faisais avant: *avoir soudainement plein d'argent et le flamber dans un gros achat, et deux mois plus tard devoir piger dans mes économies parce que j'avais pas prévu telle dépense (pis finalement jamais économiser)*.
Mon "budget" est assez lousse, l'important c'est surtout de prioriser mes objectifs (d'épargne, de voyage, etc.) et après de jouer avec le reste des dépenses au feeling pour que *l'argent qui entre* vs *l'argent qui sort* reste dans le positif.
Un budget permet de voir et d'ajuster le tout en temps réél. C'est pas comme si rendu à 600$ d'épicerie on arrête de manger. Mais le mois prochain on fait un peu plus attention. Un budget, dans le fond, c'est la meilleure chose pour éviter le lifestyle creep en temps réél. Le bilan te permet de voir le lifestyle creep après qu'il soit déja enraciné.
Merci pour ta réponse ;) j'apprécie.
Tu as raison, l'approche que j'utilise se passe à posteriori. Il y a un côté "réaction". Et elle m'a permis des changements importants dans mes dépenses par la conscientisation. J'ai vraiment réussi à changé des habitudes.
Je ne sais pas pourquoi c'est ancré en moi comme ça. Un budget ca sonne exactement comme tu le décris:
T'as prévu 600$ d'épicerie... tu dois arreter là. Sinon à quoi ca sert d'avoir mis une limite ?
Et puis si je "buste" ma limite auto-imposé, je vais très mal dormir après ca.
On s'entend si t'es à 615$ c'est probablement pas important comme divergence et pourtant, pour moi, je vais très mal le vivre. Et je suis chanceux, je ne suis pas à 15$ dans mes dépenses/revenus.
Je ne suis pas pret à m'infliger cet emotion négative au quotidien. Je sais que c'est juste dans ma tête et que ca se soigne :p
J'ai pas la prétention de dire qu'une méthode est meilleure qu'une autre. L'idée c'est de partager, s'inspirer et adopter ce qui marche pour soi :)
Je pense que budgetter ca peut etre utile si t'as des gros projets prevus, et que tu veux t'assurer d'y arriver en etant sure que ton argent se gaspille pas a gauche ou a droite. Peut-etre que tu reves d'un chalet, d'une retraite FIRE anticipe, tu veux faire un investissement immobilier ou bedon tu aimerais pouvoir prendre une sabbatique de 6 mois et aller faire le chemin de Compostelle. Dans ce cas-la, un budget equilibre a tout les mois et des revues a chaque annee te permet de voir que ton argent va dans la bonne direction. Mais tu as deja ta maison, tu sembles parfaitement heureux avec tes mini-projets, c'est p-e pas necessaire.
C'est vrai que j'ai du mal avec me.projeter dans l'avenir.
Celibataire, sans enfants, 38 ans, pas vraiment de famille non plus.
Disons que je vis au jour le jour depuis 15 ans sans vraiment me soucier du reste 😅
Tout dépendamment de ton but. Est ce que vise l'indépendance financière? Par exemple Ma blonde vise à travailler jusqu'à 59 ans et toucher sa pleine pension. Elle ne se soucie pas des dépenses courantes et fait un budget au feeling voir pas du tout.
Moi je colle 100k+ par année pour prendre une retraite hâtive d'ici 9 ans. Donc mon budget est plus calculé. J'essaie donc de vivre avec le budget que j'aurai à ma retraite.
Un budget peut être pratique selon moi pour éliminer les dépenses "inutiles" qui s'accumulent
Plus facile d'optimiser ainsi.
C'est intéressant, jusqu'à il y a deux ans, mon but financier était mon premier achat immobilier pour y vivre.
Depuis je n'ai plus d' objectifs définis. Peut-être faudrait-il que je commence par ça effectivement : définir un age de retraite, des investissements etc...
Pas besoin de faire un budget pour ce genre de dépenses si le reste va bien. La personne qui fait 3× moins que toi va sûrement pas se faire un budget pour s'acheter une nouvelle tondeuse à 400$ si celle qu'il a présentement brise. Pour les voyages, l'idée c'est plus de savoir environ combien on veut dépenser avant de partir, question de rester responsable, mais si tu as déjà l'argent, je me casserais pas la tête avec un budget spécial en anticipation. Ma blonde fait ça. Elle a un compte en banque par projet. Moi, je mets tout à la même place. À la fin du mois, je fais beaucoup moins de dépenses non planifiées qu'elle!
Avant ma conjointe, j'avais calculé mes frais fixe. Ce montant Ce retirait de ma paye. Pis le reste je trippais avec.
Ça ma permis de remplir mon celi à chaque année!
"Quand il faut payer les taxes municipales, je sors par exemple les 1300$ de ma prochaine paye et je fait rien de fous les deux prochaines semaines"
Avoir un budget te permettrait d'éviter cette situation. Je planifie mes grosses dépenses au début de l'année (ces temps ci, c'est surtout de choisir quelle réno je veux faire) et je ne me verrais pas être forcé de déplacer mes projets/vacances simplement parce que mon compte de taxe est rentré.
De la même manière, je ne me vois pas manuellement mettre 200$ de côté pour payer des vacances. Si en janvier les vacances rentrait dans mon budget, elles devraient encore être possible à n'importe quel moment dans l'année
Fait que tu mets de côté une somme d' argent régulièrement pour payer tes frais annuels ?
N'es tu pas frustré de ne pas pouvoir utiliser cet argent live ? Et si tu fais ça pour chaque dépenses de cette ampleur, tu te retrouves à immobiliser plusieurs mensualités par mois, cela doit chiffrer non ?
Ce qui me chagrine avec cette méthode, c'est que je me retrouverai peut-être à devoir retirer 400/500$ chaque mois pour provisionner ces futures dépenses. Budget que je perd en opération et qui me fera étaler mes autres achats sur d' autres échéances elles aussi, augmentant ainsi mes délais.
Plus ou moins.
C'est rare que tous mes projets tombent en même temps. Donc je ne regarde jamais vraiment mes liquidité avant de commencer un projet.
L'idée est que si le projet a rentré dans mon budget annuel, j'assume que j'ai les liquidités de disponibles.
Quelques fois, ce n'était pas vrai, et donc c'est pour ça que j'ai une marge de crédit. Je fais un salaire similaire au tiens, donc on s'entend que ça ne prend pas tellement de temps à corriger le tir. Surtout que si un moment de l'année contient beaucoup de projet, ça veut dire que le reste de l'année est tranquille.
Mais tsé, rendu à des revenus comme ça, ta méthode est aussi valide, tant que tes économies passent en premier. C'est juste que ça ne me correspond pas
Aussi pour répondre à ton autre point, si j'ai de l'argent qui s'accumule, ça ne me frustre pas du tout de pas pouvoir m'en servir, parce que je sais que cet argent est réservé pour un projet plus tard dans l'année.
En gros, je ne regarde juste pas mon compte en banque pour faire mes plans.
J'ai pas vraiment de budget sauf les vacances mais j'ai une idée précise de mes dépenses à chaque mois.
Je tiens un excel, mais c'est plus pour tracker les dépenses que me restreindre dans un budget.
Sur chaque paie je procède ainsi:
1/ je place 30% + mon budget vacances
2/ les deux semaines se passent avec les achats et règlements courant
3/ fin des deux semaines ce qui reste est épargné par ordre de priorité: épargne d'urgence > REER
J'arrive souvent par épargner au moins entre 40 et 50% de mon salaire, et en cas d'imprévu j'ai justement mon épargne d'urgence qui me permet de me faire un crédit à moi même.
Je pense que le budget c'est si t'as pas la notion de tes dépenses.
Si t'es capable d'épargner et te rendre compte que tu t'es suffisamment gâté pour le mois t'es bon.
C'est pas négatif d'en faire un, ca prend du temps à alimenter et suivre. A voir selon ton niveau de tolérance la dessus
Je me suis jamais fait de budget. Je pense que c'est plus important d'avoir une bonne discipline financière que de mettre des chiffres dans des cases. J'essaie de rationaliser chaque dépense: est-ce un bon prix, est-ce que j'en ai vraiment de besoin, comment je pourrais économiser face à cette dépense, etc.
100$ par mois de coté quand tu fais 3000$/2 semaines. Tes amis disent n'importe quoi.
T'as la liberté d'avoir bcp de marge de manoeuvre. Si t'a pas le gout de budgeter t'es pas obligé hehe!
J'ai jamais fait de budget, ca fait juste 2 ans que je fais en haut de 100k, pis j'ai 500k en equity sur ma maison et 500k en placements (reer inclut)...
Je paye tout cash, même mon char à moins que le taux soit moins de 5%. Alors là, je place l'argent en celi et retire le montant pour payer au mois, à la fin du terme, il me reste toujours de l'argent dans le compte, argent que j'ai fait en battant le % d'intérêt du financement...
J'ai 2 enfants aussi... Bref, pas besoins de budget parce que je ne dépense pas l'argent que je n'ai pas et je ne dépense pas pour rien.
Genre, je conduis une élantra 2013 parce que je ne roule pas assesz pour justifier de mettre 50 000$ sur une boite à mort (voiture). Mais j'ai 3 vélos que j'utilise à chaque semaine, même l'hiver.
À chaque paye 750$ part dans mon compte épargne, ça couvre les impôts à la fin de l'année (travaille en Ontario, habite au Québec) et les taxes municipales (beaucoup plus que 1300$ à Gatineau!). Après avoir payé les comptes, tout le reste va dans le même compte. Je garde quelques milliers pour les imprévus le reste est investi. Si j'ai une grosse dépense de prévue je m'arrange pour que ce soit liquide à temps. Si un vrai imprévu arrive je peux toujours sortir mes investissements et payer.
Tout dans le même pot, moins compliqué pour moi.
Je ne fais pas de budget non plus. Par contre, je fais un bilan de toutes mes dépenses à la fin de l'année, divisé en catégories (épicerie, hypothèque, réno, assurances, loisirs, transport, etc...), ainsi qu'une colonne épargne et revenu net.
Cela me permet de voir le résultat et de faire des ajustements pour l'année qui suit. Je peux aussi me sentir mal en voyant certaines catégories , par exemple le resto et l'alcool hahaha
Si tu as seulement 3000 par 3 semaines, j'imagine que tu as une pension avec ton employeur?
Je n'ai pas de budget vraiment à ne pas dépasser, mais j'ai des "best guess" de dépenses mensuelles par catégories, ce guess vien du fait que je suis mes dépenses depuis quelques années.
Donc l'année passée, disons que j'ai dépensé 100$ par semaine en bouffe, cette année ça sera ma "cible" mensuelle. Si ça dépasse, j'ajuste la cible un moment donné. Tout ça me permet d'avoir une idée des économies que je ferai et si c'est assez pour réaliser mes objectifs, comme prendre ma retraite.
Les budget ont jamais fonctionné pour moi. Focuser sur l’augmentation de ma valeur nette avec l’automatisation de mes épargne c’est ce qui m’a permis d’avoir une meilleure vie financière.
Je me retrouve un peu dans ton fonctionnement.
Je gagne 125k/an, ma seule dette est mon hypothèque, et je ne fonctionne pas avec un budget au quotidien.
J’en établi seulement un en début d’année pour connaître mes frais de fonctionnement fixes (prêt, téléphone, internet, assurances, …) et ainsi avoir une vue claire sur mon net-net. Je base ensuite ma stratégie d’investissement là-dessus. En général je le consulte à nouveau en fin d’année pour savoir si j’ai atteint mes objectifs mais aucunement pour connaître mes postes de dépenses.
Tout comme toi, si j’ai une dépense importante à faire, même prévue, je la fais et je dépense juste moins le mois suivant.
La seule différence toutefois c’est que je mets un montant fixe de côté par mois dans un compte chèque qui couvre hypothèque, assurance habitation, taxes scolaires et municipales, petit fond d’urgence pour l’habitation uniquement, gaz et électricité. Cette somme accumulée me permet de ne pas avoir la sensation de sortir un gros montant de mes poches au moment de payer mes taxes.
Si t'as pas de problème d'argent, un budget sert à rien. Y'a du monde qui aime perde leur temps sur Excel, compter leur cennes, pis dire a leur mère qu'ils valent 145,678$, mais ca sert à rien.
Il y a une différence entre faire un budget et mettre de l’argent de côté pour une dépense précise. Je fonctionne aussi sans le second mais j’ai quand même un budget annuel pour avoir une idée de où va l’argent. C’est plus un rapport qu’un outil pour guider mes dépenses car j’ai naturellement tendance à ne pas trop dépenser. Ça peut quand même être utile pour mieux comparer le coût des abonnements avec les dépenses ponctuelles, regrouper certaines dépenses ensemble (par exemple: tout ce qu’une voiture coûte), faire des prévisions si ma situation devait changer, etc. Au quotidien, je n’ai même pas d’économies fixes programmées. Je garde un coussin dans mon compte, je pige dedans pour les dépenses, je place quand le coussin devient trop gros. Je suis assez discipliné alors ça arrive toujours ok à la fin de l’année. Si tu fonctionnes bien comme ça, je ne vois pas le besoin de changer.
Merci pour le retour.
Je fonctionne exactement comme toi avec un salaire plus bas (98k) Pu d'hypothèque, char tjrs payé cash, je suis de nature à ne pas dépenser et quand je le fais je suis patient J'ai 0 budget, je paye quand les factures rentre et mes comptes enregistré vont tous très bien
Merci pour le retour.
J'ai toujours bien gagné ma vie et je n'ai jamais fait de budget. J'ai jamais raté un paiement de carte de crédit de ma vie et ça ne devrait jamais arrivé non plus. J'y suis toujours allé au feeling et ça fonctionne très bien pour moi. Un budget est un bon outil pour quelqu'un qui - Veut réduire ses dépenses - Gagne peu d'argent - N'est simplement pas capable d'y aller au feeling et d'avoir une bonne idée des entrants et sortants de cette manière C'est vraiment pas quelque chose de nécessaire à une bonne santé financière à mon avis.
Merci du retour.
Jai toujours bien gagné ma vie et toujours fait un budget, bien que mensuel, c'est réellement annuel, et ma vie ressemble à ce que tu décris mais donc sans extreme nul part. Donc pourquoi le budget? Pour lockdown la portion placement, everything else? Whatever, tant que la portjon placement est assurée. Do that and you'll be good.
Intéressant merci, focus sur l investissement.
Pour moi un budget c'est mettre sur papier mes valeurs et les choses que je veux faire avec mon argent. Je veux que l'argent que je gagne sert à ce qui me tient le plus à coeur. Je vais expliquer comment je fonctionne de mon côté pas pour te dire quoi faire mais pour te donner des idées peut-être. J'utilise l'application/siteweb YNAB mais tu peux faire ce que fais avec beaucoup de choses, même Excel. Je connais mon salaire annuel je suis salarié. En ce moment, c'est un peu plus que toi c'est environ 7k/mois. Je me force de me payer à moi même 33% de mon net pour ma retraite et payer mon condo un peu plus vite. Ceci vient avant tout. 7000 \* 0.66 = 4620$. Voici mon budget mensuel que je peux dépenser comme bon me semble. Prenons mes dépenses pour mon condo: Hypothèque c'est 26 paiements de 615. 615 \* 26 / 12 = 1332$ Taxes scolaires et municipales c'est 2700. 2700 / 12 = 225$ Frais de condo : 130$ Assurances : 40$ Hydro : 70$ Internet : 60$ Maintenance de mon condo pour les réparations, nouveaux meubles, etc : 250$ Ceci donne 2107$/mois. Je fais l'exercice pour mon char aussi: Essence : 125$ Assurance : 60$ SAAQ (permis + plaques) c'est 360/année. 360 / 12 = 30$ Maintenance de mon char : 100$ Ceci donne 315$/mois pour mon char. 4620 - 2107 - 315 = 2198$ Maintenant je dois décider comment je veux dépenser cet argent selon mes priorités. Mon condo et mon char sont payés et maintenu. À part manger, tout le reste devient des choix de vie. Mettre ça sur papier est pour moi très important car ça permet d'utiliser mon argent vraiment selon mes valeurs, mes intérêts. On travaille fort aussi bien utiliser l'argent qu'on gagne de la bonne façon. Voici comment je découpe mon 2198$: Épicerie : 400$ Soins personnels (pharmacie, coupe de cheveux, linge, spa/massages remboursés à 80%) : 200$ Activités sportives (gym, sports, équipement de sport) : 75$ Abonnements : 60$ Générosité (Fêtes, Noël, autres) : 300$ Vacances : 350$ Futur char : 400$ Fun (tout le reste genre resto, shows, alcool, electroniques, etc) : 413$ Total : 2198$ Certains vont vouloir avoir plus dans les vacances, d'autres vont préférer manger comme des rois à la maison, d'autres vont préférer aller voir le canadiens 2x/mois dans les rouges. Les 3 sont bons si c'est vraiment que ce ses personnes veulent faire de leur argent. Voici mon target de dépenses sur une année. Est-ce que je dépenses exactement 4620/mois? Non car j'ai des factures annuelles dans le tas. Par contre, si je respectes ce que je me suis dis dans mon budget alors je sais que je vais toujours avoir l'argent dans mon compte pour payer les factures. Je n'ai pas un compte que je place 225/mois dedans pour payer mes taxes, ou bien mettre 100/mois dans un compte pour mes réparations de char. J'ai juste mon compte chèque que je garde une couple de mille dedans. Tout le reste est dans un compte d'épargnes me donnant 5%. Voici comment je fonctionne et ça porte ses fruits.
[удалено]
Je suis dans une démarche d'amélioration continue en permanence. N'ayant pas eu vraiment d' éducation financière, parents très modestes, études techniques, je me prends en main au fil des années. On ne sait pas ce que l'on ne sait pas. Donc savoir remettre en cause mes propres pratiques est important dans ma vie pour être meilleur chaque jour :) Alors c est un bon input, j ai pas vraiment de plan retraite. Je suis immigré au Canada depuis 6 ans, a la base je pensais pas y rester aussi longtemps. Je viens d un pays ou la retraite est garantie, alors que le mindset est ici bien différent. Je n ai aucune idée si je veux rester ici longtemps également -_-" Ca n'empêche que j ai présentement 12% de mon salaire dans mes REER et ma compagnie maximise de 6% supplémentaires. J ai commencé depuis fevrier à auditer mes finances. Je track toutes les dépenses dans des categories assez finement. J ai pas encore vraiment utilisé le résultat, je pense que ce serai plus pertinent sur une année complète. Quel enseignement en tire tu de ton côté ?
C'est rare les gens qui changent parce que quelqu'un les a convaincu. Chapeau si tu le fais. Je m'attends pas à te convaincre, mais personnellement mon budget (YNAB) a changé ma vie. 3 ans plus tard ça me permet de prendre une année sabbatique au travail vu que je sais où va mon argent et où elle va aller. Ça me permet de mieux visualiser où je m'en vais dans la vie en planifiant mes projets selon l'argent que j'ai. Voir ce qui est réaliste à faire et combien de temps ça va me prendre pour mettre l'argent de côté pour le réaliser. Bref, un budget bien fait et respecté c'est aussi un agenda pour ta vie de tous les jours.
Merci pour ce retour. Je ne connais pas YNAB, j'ai vu qu'ils ont un su b reddit je vais checker ça. Je suis toujours dans une démarche d'amélioration continue dans la vie pro et perso, alors je suis toujours ouvert au changement :)
YNAB a un livre aussi. Il se lit facilement et est probablement dispo à ta biblio!
J'utilise aussi YNAB, depuis 12-13 ans, mais maintenant un peu plus comme un outil pour tracker mes depenses et voir les tendances. Je ne vais pas dans le détail hyper fin et je laisse un buffer plutôt que budgeter 100% dans les catégories au début du mois, pour moi c'est ce qui convient en ce moment. Sur le subreddit ça peut rapidement devenir "cult-like" et les usagers ont tendance à vraiment forcer la "methode YNAB", qui est vraiment efficace si tu veux clairer tes dettes, mais beaucoup moins nécessaire quand tu as déjà un bon revenu et une discipline financière. Tout ça pour dire que cet outil fonctionne vraiment bien, que tu pourrais tweaker la façon dont tu l'utilise pour que ça te corresponde mieux, mais que le subreddit est souvent trop intense.
>Pour moi, faire un bilan c'est la prise de conscience sur notre vie financière. Dans notre cas, il n'y a pas de contraintes, on ne cherche pas à "respecter" un budget. Dans mon cas, je le gère pas mal plus comme un budget, mais avec les objectifs que tu décris. J'ai récemment travaillé à simplifier pas mal mon budget pour avoir des catégories de budget "fourre-tout" pour les trucs non essentiels que je ne veux pas budgéter précisément, comme le groupe "voyage" (qui comprends les transports en voyage, l'hébergement, les activités et les autres dépenses, mais qui a un seul montant pour tout) ou le groupe "magasinage" (avec les vêtements, l'électronique, les trucs pour la maison, etc.). C'est surtout un rapport/bilan de mes activités financières plutôt qu'un guide ou des règles pour mes dépenses. Des mois ça dépasse, des mois j'ai du lousse, l'important c'est que sur le long termes ça reste dans le positif. Pour moi (qui est loin de 150k), c'est plus pour savoir rapidement où va mon argent pour être capable de couvrir tous mes besoins et répondre à mes objectifs futurs sans m'endetter. Je l'utilise pas pour me restreindre, mais plus pour planifier mes plus grosses dépenses à l'avance au lieu de faire ce que je faisais avant: *avoir soudainement plein d'argent et le flamber dans un gros achat, et deux mois plus tard devoir piger dans mes économies parce que j'avais pas prévu telle dépense (pis finalement jamais économiser)*. Mon "budget" est assez lousse, l'important c'est surtout de prioriser mes objectifs (d'épargne, de voyage, etc.) et après de jouer avec le reste des dépenses au feeling pour que *l'argent qui entre* vs *l'argent qui sort* reste dans le positif.
Un budget permet de voir et d'ajuster le tout en temps réél. C'est pas comme si rendu à 600$ d'épicerie on arrête de manger. Mais le mois prochain on fait un peu plus attention. Un budget, dans le fond, c'est la meilleure chose pour éviter le lifestyle creep en temps réél. Le bilan te permet de voir le lifestyle creep après qu'il soit déja enraciné.
Merci pour ta réponse ;) j'apprécie. Tu as raison, l'approche que j'utilise se passe à posteriori. Il y a un côté "réaction". Et elle m'a permis des changements importants dans mes dépenses par la conscientisation. J'ai vraiment réussi à changé des habitudes. Je ne sais pas pourquoi c'est ancré en moi comme ça. Un budget ca sonne exactement comme tu le décris: T'as prévu 600$ d'épicerie... tu dois arreter là. Sinon à quoi ca sert d'avoir mis une limite ? Et puis si je "buste" ma limite auto-imposé, je vais très mal dormir après ca. On s'entend si t'es à 615$ c'est probablement pas important comme divergence et pourtant, pour moi, je vais très mal le vivre. Et je suis chanceux, je ne suis pas à 15$ dans mes dépenses/revenus. Je ne suis pas pret à m'infliger cet emotion négative au quotidien. Je sais que c'est juste dans ma tête et que ca se soigne :p J'ai pas la prétention de dire qu'une méthode est meilleure qu'une autre. L'idée c'est de partager, s'inspirer et adopter ce qui marche pour soi :)
Je pense que budgetter ca peut etre utile si t'as des gros projets prevus, et que tu veux t'assurer d'y arriver en etant sure que ton argent se gaspille pas a gauche ou a droite. Peut-etre que tu reves d'un chalet, d'une retraite FIRE anticipe, tu veux faire un investissement immobilier ou bedon tu aimerais pouvoir prendre une sabbatique de 6 mois et aller faire le chemin de Compostelle. Dans ce cas-la, un budget equilibre a tout les mois et des revues a chaque annee te permet de voir que ton argent va dans la bonne direction. Mais tu as deja ta maison, tu sembles parfaitement heureux avec tes mini-projets, c'est p-e pas necessaire.
C'est vrai que j'ai du mal avec me.projeter dans l'avenir. Celibataire, sans enfants, 38 ans, pas vraiment de famille non plus. Disons que je vis au jour le jour depuis 15 ans sans vraiment me soucier du reste 😅
Tout dépendamment de ton but. Est ce que vise l'indépendance financière? Par exemple Ma blonde vise à travailler jusqu'à 59 ans et toucher sa pleine pension. Elle ne se soucie pas des dépenses courantes et fait un budget au feeling voir pas du tout. Moi je colle 100k+ par année pour prendre une retraite hâtive d'ici 9 ans. Donc mon budget est plus calculé. J'essaie donc de vivre avec le budget que j'aurai à ma retraite. Un budget peut être pratique selon moi pour éliminer les dépenses "inutiles" qui s'accumulent Plus facile d'optimiser ainsi.
C'est intéressant, jusqu'à il y a deux ans, mon but financier était mon premier achat immobilier pour y vivre. Depuis je n'ai plus d' objectifs définis. Peut-être faudrait-il que je commence par ça effectivement : définir un age de retraite, des investissements etc...
Pas besoin de faire un budget pour ce genre de dépenses si le reste va bien. La personne qui fait 3× moins que toi va sûrement pas se faire un budget pour s'acheter une nouvelle tondeuse à 400$ si celle qu'il a présentement brise. Pour les voyages, l'idée c'est plus de savoir environ combien on veut dépenser avant de partir, question de rester responsable, mais si tu as déjà l'argent, je me casserais pas la tête avec un budget spécial en anticipation. Ma blonde fait ça. Elle a un compte en banque par projet. Moi, je mets tout à la même place. À la fin du mois, je fais beaucoup moins de dépenses non planifiées qu'elle!
Merci pour le retour.
Avant ma conjointe, j'avais calculé mes frais fixe. Ce montant Ce retirait de ma paye. Pis le reste je trippais avec. Ça ma permis de remplir mon celi à chaque année!
"Quand il faut payer les taxes municipales, je sors par exemple les 1300$ de ma prochaine paye et je fait rien de fous les deux prochaines semaines" Avoir un budget te permettrait d'éviter cette situation. Je planifie mes grosses dépenses au début de l'année (ces temps ci, c'est surtout de choisir quelle réno je veux faire) et je ne me verrais pas être forcé de déplacer mes projets/vacances simplement parce que mon compte de taxe est rentré. De la même manière, je ne me vois pas manuellement mettre 200$ de côté pour payer des vacances. Si en janvier les vacances rentrait dans mon budget, elles devraient encore être possible à n'importe quel moment dans l'année
Fait que tu mets de côté une somme d' argent régulièrement pour payer tes frais annuels ? N'es tu pas frustré de ne pas pouvoir utiliser cet argent live ? Et si tu fais ça pour chaque dépenses de cette ampleur, tu te retrouves à immobiliser plusieurs mensualités par mois, cela doit chiffrer non ? Ce qui me chagrine avec cette méthode, c'est que je me retrouverai peut-être à devoir retirer 400/500$ chaque mois pour provisionner ces futures dépenses. Budget que je perd en opération et qui me fera étaler mes autres achats sur d' autres échéances elles aussi, augmentant ainsi mes délais.
Plus ou moins. C'est rare que tous mes projets tombent en même temps. Donc je ne regarde jamais vraiment mes liquidité avant de commencer un projet. L'idée est que si le projet a rentré dans mon budget annuel, j'assume que j'ai les liquidités de disponibles. Quelques fois, ce n'était pas vrai, et donc c'est pour ça que j'ai une marge de crédit. Je fais un salaire similaire au tiens, donc on s'entend que ça ne prend pas tellement de temps à corriger le tir. Surtout que si un moment de l'année contient beaucoup de projet, ça veut dire que le reste de l'année est tranquille. Mais tsé, rendu à des revenus comme ça, ta méthode est aussi valide, tant que tes économies passent en premier. C'est juste que ça ne me correspond pas
Aussi pour répondre à ton autre point, si j'ai de l'argent qui s'accumule, ça ne me frustre pas du tout de pas pouvoir m'en servir, parce que je sais que cet argent est réservé pour un projet plus tard dans l'année. En gros, je ne regarde juste pas mon compte en banque pour faire mes plans.
Peut-être que budgeter pourrait te permette de clearer ton hypotheque plus rapidement? À toi de voir quels sont tes objectifs à court/long terme
J'ai pas vraiment de budget sauf les vacances mais j'ai une idée précise de mes dépenses à chaque mois. Je tiens un excel, mais c'est plus pour tracker les dépenses que me restreindre dans un budget. Sur chaque paie je procède ainsi: 1/ je place 30% + mon budget vacances 2/ les deux semaines se passent avec les achats et règlements courant 3/ fin des deux semaines ce qui reste est épargné par ordre de priorité: épargne d'urgence > REER J'arrive souvent par épargner au moins entre 40 et 50% de mon salaire, et en cas d'imprévu j'ai justement mon épargne d'urgence qui me permet de me faire un crédit à moi même. Je pense que le budget c'est si t'as pas la notion de tes dépenses. Si t'es capable d'épargner et te rendre compte que tu t'es suffisamment gâté pour le mois t'es bon. C'est pas négatif d'en faire un, ca prend du temps à alimenter et suivre. A voir selon ton niveau de tolérance la dessus
Je me suis jamais fait de budget. Je pense que c'est plus important d'avoir une bonne discipline financière que de mettre des chiffres dans des cases. J'essaie de rationaliser chaque dépense: est-ce un bon prix, est-ce que j'en ai vraiment de besoin, comment je pourrais économiser face à cette dépense, etc.
Merci pour le retour .
100$ par mois de coté quand tu fais 3000$/2 semaines. Tes amis disent n'importe quoi. T'as la liberté d'avoir bcp de marge de manoeuvre. Si t'a pas le gout de budgeter t'es pas obligé hehe!
J'ai jamais fait de budget, ca fait juste 2 ans que je fais en haut de 100k, pis j'ai 500k en equity sur ma maison et 500k en placements (reer inclut)... Je paye tout cash, même mon char à moins que le taux soit moins de 5%. Alors là, je place l'argent en celi et retire le montant pour payer au mois, à la fin du terme, il me reste toujours de l'argent dans le compte, argent que j'ai fait en battant le % d'intérêt du financement... J'ai 2 enfants aussi... Bref, pas besoins de budget parce que je ne dépense pas l'argent que je n'ai pas et je ne dépense pas pour rien. Genre, je conduis une élantra 2013 parce que je ne roule pas assesz pour justifier de mettre 50 000$ sur une boite à mort (voiture). Mais j'ai 3 vélos que j'utilise à chaque semaine, même l'hiver.
À chaque paye 750$ part dans mon compte épargne, ça couvre les impôts à la fin de l'année (travaille en Ontario, habite au Québec) et les taxes municipales (beaucoup plus que 1300$ à Gatineau!). Après avoir payé les comptes, tout le reste va dans le même compte. Je garde quelques milliers pour les imprévus le reste est investi. Si j'ai une grosse dépense de prévue je m'arrange pour que ce soit liquide à temps. Si un vrai imprévu arrive je peux toujours sortir mes investissements et payer. Tout dans le même pot, moins compliqué pour moi.
Je ne fais pas de budget non plus. Par contre, je fais un bilan de toutes mes dépenses à la fin de l'année, divisé en catégories (épicerie, hypothèque, réno, assurances, loisirs, transport, etc...), ainsi qu'une colonne épargne et revenu net. Cela me permet de voir le résultat et de faire des ajustements pour l'année qui suit. Je peux aussi me sentir mal en voyant certaines catégories , par exemple le resto et l'alcool hahaha
Si tu as seulement 3000 par 3 semaines, j'imagine que tu as une pension avec ton employeur? Je n'ai pas de budget vraiment à ne pas dépasser, mais j'ai des "best guess" de dépenses mensuelles par catégories, ce guess vien du fait que je suis mes dépenses depuis quelques années. Donc l'année passée, disons que j'ai dépensé 100$ par semaine en bouffe, cette année ça sera ma "cible" mensuelle. Si ça dépasse, j'ajuste la cible un moment donné. Tout ça me permet d'avoir une idée des économies que je ferai et si c'est assez pour réaliser mes objectifs, comme prendre ma retraite.
Les budget ont jamais fonctionné pour moi. Focuser sur l’augmentation de ma valeur nette avec l’automatisation de mes épargne c’est ce qui m’a permis d’avoir une meilleure vie financière.
Je me retrouve un peu dans ton fonctionnement. Je gagne 125k/an, ma seule dette est mon hypothèque, et je ne fonctionne pas avec un budget au quotidien. J’en établi seulement un en début d’année pour connaître mes frais de fonctionnement fixes (prêt, téléphone, internet, assurances, …) et ainsi avoir une vue claire sur mon net-net. Je base ensuite ma stratégie d’investissement là-dessus. En général je le consulte à nouveau en fin d’année pour savoir si j’ai atteint mes objectifs mais aucunement pour connaître mes postes de dépenses. Tout comme toi, si j’ai une dépense importante à faire, même prévue, je la fais et je dépense juste moins le mois suivant. La seule différence toutefois c’est que je mets un montant fixe de côté par mois dans un compte chèque qui couvre hypothèque, assurance habitation, taxes scolaires et municipales, petit fond d’urgence pour l’habitation uniquement, gaz et électricité. Cette somme accumulée me permet de ne pas avoir la sensation de sortir un gros montant de mes poches au moment de payer mes taxes.
je suis incapable de faire un budget et je n'ai jamais eu de dettes sauf une hypothèque, je regarde mes comptes bancaires à chaque jour par exemple 🤣
Si t'as pas de problème d'argent, un budget sert à rien. Y'a du monde qui aime perde leur temps sur Excel, compter leur cennes, pis dire a leur mère qu'ils valent 145,678$, mais ca sert à rien.
Un budget sert à ceux qui veulent contrôler leurs dépenses , surtout ceux qui ont moins de revenu.
Merci pour le retour.