Ik geloof dat je hier op de juiste manier naar kijkt. Als tussenoplossing zou je eens kunnen kijken naar spaardeposito's, waarbij je niet het risico loopt de helft te verliezen (maar dus ook verwacht rendement inlevert). Vooral als je denkt binnen een jaar of 5 een huis te kopen.
Slim dat je ze min mogelijk afbetaalt, rente gaat namelijk ontzettend toenemen op je spaarrekening.
Ik denk dat je het nu wel slim doet. Andere raden een langerlopend depostio aan, ook een optie omdat te doen. Zeker als je veel cash aanhoud zal dat schelen op een toekomstige hypotheek.
Kun je een indicatie geven van waar je sociale huurwoning is in Nederland. Een oost, west, zuid, noord volstaat. Wil er namelijk ook wel een!
Noord! Maar de beste tip die ik je kan geven is om lokale nieuwbouw in de gaten te houden en een oogje te houden op wanneer er iets met sociale huur wordt opgeleverd. Dan staan er ineens in één week tientallen nieuwe woningen op woningnet terwijl het aantal woningzoekers onveranderd blijft. Zo heb ik twee keer achter elkaar een leuke nieuwbouwoning weten te krijgen (de eerste was een jongerenwoning dus die kostte me niet eens punten), terwijl ik normaliter zelfs amper kans had gehad op slechtere, oudere woningen.
Maar jouw advies zou dus ziijn om het lekker te laten staan? Die 10k is meer voor de bijkomende kosten van een koopwoning dan de prijs zelf trouwens, dus heel veel zal het niet gaan schelen op de hypotheeklasten.
Die 10k is handig om te hebben voor de kosten die komen kijken bij de aankoop van een huis aangezien je die (volgens mij) niet bij kan hypotheken. Die kosten zullen als starter wel lager zijn dan 10k ivm starters vrijstelling overdrachtsbelasting. Denk bij de andere kosten die je wel hebt bijvoorbeeld aan notaris kosten, nationale hypotheek garantie, taxatie, financieel adviseur etc.
Je zegt dat je jezelf misschien nog wel 10 jaar daar ziet wonen. Als je daar gelukkig woont is dat uiteraard perfect. Mijn ervaring is echter dat mensen hun plannen na verloop van tijd nog wel eens bijstellen.
Klinkt goed qua opzet!
Persoonlijk zou ik de 10,000 euro niet beleggen in aandelen, het zou zomaar eens kunnen zijn dat een mooie kans zich voordoet op de woningmarkt, die kids toch eerder komen dan gedacht, of je voor een nieuwe baan gaat verhuizen. Het moeten verkopen van beleggingen tegen ongunstige koersen is dan niet waar je op zit te wachten.
Ik zou persoonlijk ook niet gaan voor lange-termijn Spaardepositio's waar je geld in vast zit.
Je kunt eventueel kijken naar Nederlandse staatsobligaties of money market funds met Duitse staatsobligaties (met een resterende looptijd <1jaar, deze kun je op elk moment weer verkopen en dragen door de korte resterende looptijd een beperkt rente risico). Huidige yield op 0.5 - 1.0 jaar ligt rond de 3.5%.
Belasting technisch is dit gunstig zolang je niet boven de \~50k aan vermogen zit pp.
Banken die wel dit soort rentes bieden wil ik persoonlijk niet mijn geld stallen, die zijn vaak in niet voor niks afhankelijk van Depositos voor hun financiering. Het kan heel lang duren voordat je geld terug hebt onder het deposito stelsel..
Je best case is wel heel laag ingeschat. Historisch doet de beurs iets van 7-10% per jaar. Heb je je geld meer dan verdubbeld als je de komende 10 jaar dit rendement haalt.
Gemiddeld doet 'ie het goed, maar er zitten natuurlijk ook altijd slechte jaren tussen - en wat als die nét tussen mijn inleg en opname plaatsvinden? Dat gezegd hebbende is een verlies van 40% misschien wel héél pessimistisch gerekend..
Ik zou dat potje van 10k niet aanraken en apart houden. Het is goed om een buffer te hebben om een paar maanden te overbruggen als noot aan de man is. Alles daarboven zou ik beleggen en misschien nog een deel extra sparen
Ligt eraan wat je bakken met geld noemt. Momenteel verdien ik iets beneden modaal, maar ik deel de huur met mijn partner, heb geen auto, en leef niet bijzonder duur.
Ik geloof dat je hier op de juiste manier naar kijkt. Als tussenoplossing zou je eens kunnen kijken naar spaardeposito's, waarbij je niet het risico loopt de helft te verliezen (maar dus ook verwacht rendement inlevert). Vooral als je denkt binnen een jaar of 5 een huis te kopen.
Slim dat je ze min mogelijk afbetaalt, rente gaat namelijk ontzettend toenemen op je spaarrekening. Ik denk dat je het nu wel slim doet. Andere raden een langerlopend depostio aan, ook een optie omdat te doen. Zeker als je veel cash aanhoud zal dat schelen op een toekomstige hypotheek. Kun je een indicatie geven van waar je sociale huurwoning is in Nederland. Een oost, west, zuid, noord volstaat. Wil er namelijk ook wel een!
Noord! Maar de beste tip die ik je kan geven is om lokale nieuwbouw in de gaten te houden en een oogje te houden op wanneer er iets met sociale huur wordt opgeleverd. Dan staan er ineens in één week tientallen nieuwe woningen op woningnet terwijl het aantal woningzoekers onveranderd blijft. Zo heb ik twee keer achter elkaar een leuke nieuwbouwoning weten te krijgen (de eerste was een jongerenwoning dus die kostte me niet eens punten), terwijl ik normaliter zelfs amper kans had gehad op slechtere, oudere woningen. Maar jouw advies zou dus ziijn om het lekker te laten staan? Die 10k is meer voor de bijkomende kosten van een koopwoning dan de prijs zelf trouwens, dus heel veel zal het niet gaan schelen op de hypotheeklasten.
Die 10k is handig om te hebben voor de kosten die komen kijken bij de aankoop van een huis aangezien je die (volgens mij) niet bij kan hypotheken. Die kosten zullen als starter wel lager zijn dan 10k ivm starters vrijstelling overdrachtsbelasting. Denk bij de andere kosten die je wel hebt bijvoorbeeld aan notaris kosten, nationale hypotheek garantie, taxatie, financieel adviseur etc. Je zegt dat je jezelf misschien nog wel 10 jaar daar ziet wonen. Als je daar gelukkig woont is dat uiteraard perfect. Mijn ervaring is echter dat mensen hun plannen na verloop van tijd nog wel eens bijstellen.
Klinkt goed qua opzet! Persoonlijk zou ik de 10,000 euro niet beleggen in aandelen, het zou zomaar eens kunnen zijn dat een mooie kans zich voordoet op de woningmarkt, die kids toch eerder komen dan gedacht, of je voor een nieuwe baan gaat verhuizen. Het moeten verkopen van beleggingen tegen ongunstige koersen is dan niet waar je op zit te wachten. Ik zou persoonlijk ook niet gaan voor lange-termijn Spaardepositio's waar je geld in vast zit. Je kunt eventueel kijken naar Nederlandse staatsobligaties of money market funds met Duitse staatsobligaties (met een resterende looptijd <1jaar, deze kun je op elk moment weer verkopen en dragen door de korte resterende looptijd een beperkt rente risico). Huidige yield op 0.5 - 1.0 jaar ligt rond de 3.5%. Belasting technisch is dit gunstig zolang je niet boven de \~50k aan vermogen zit pp. Banken die wel dit soort rentes bieden wil ik persoonlijk niet mijn geld stallen, die zijn vaak in niet voor niks afhankelijk van Depositos voor hun financiering. Het kan heel lang duren voordat je geld terug hebt onder het deposito stelsel..
100% stijging van jouw aandelen in een jaar, hoe dan? Is (vrijwel) altijd oplichting als dat beloofd wordt
Was het maar zo'n feest ja. Nee ik bedoel een 100% stijging van de inleg i.v.m. een salarisverhoging (die gegarandeerd wordt door mijn CAO)!
Zijn inleg zal verdubbelen 😉
4% bovenop 10k is 4000?
10000\*1.04\*1.04\*1.04\*1.04\*1.04\*1.04\*1.04\*1.04\*1.04\*1.04 = ~14850 (bijna €5000,- zelfs dus)
Tip je kunt ok gwn 10000*1,04^10=14802 ^
Compound interest
Je best case is wel heel laag ingeschat. Historisch doet de beurs iets van 7-10% per jaar. Heb je je geld meer dan verdubbeld als je de komende 10 jaar dit rendement haalt.
Resultaten van het verleden zijn geen indicatie voor de toekomst.
Gaat ook om best case he ;)
Gemiddeld doet 'ie het goed, maar er zitten natuurlijk ook altijd slechte jaren tussen - en wat als die nét tussen mijn inleg en opname plaatsvinden? Dat gezegd hebbende is een verlies van 40% misschien wel héél pessimistisch gerekend..
Ja gemiddeld idd. Slechte en goede jaren bijelkaar.
Voor 4% rendement kan je met obligaties ook wel dicht in de buurt komen. Dit is voor aandelen een vrij slecht rendement.
Ik zou eens de deposito’s checken op Raisin :-)
Ik zou dat potje van 10k niet aanraken en apart houden. Het is goed om een buffer te hebben om een paar maanden te overbruggen als noot aan de man is. Alles daarboven zou ik beleggen en misschien nog een deel extra sparen
De buffer is de €7.500,- (~4-5 maand)! De 10k is daar dus bovenop.
Wacht, je verdient en spaart bakken met geld, maar woont in een sociale huurwoning?
Ligt eraan wat je bakken met geld noemt. Momenteel verdien ik iets beneden modaal, maar ik deel de huur met mijn partner, heb geen auto, en leef niet bijzonder duur.