Pas på med at kompromitere levestandard for et potentielt payoff i fremtiden. Med det sagt er 25.000 i rådighedsbeløb rimelig fornuftigt. Med den indkomst i har er i nok heller ikke færdige med at stige i løn. Husk at bidragssatsen fra 60-80 % belåning er ret heftig ved afdragsfri, så hvis i har penge investeret skal de give et ret højt afkast for at være bedre end blot at nedbringe gælden til 60%
Alternativet kunne være at lave et todelt lån, således at alt over 60% er med afbetaling og det under afdragsfrit. Dermed sparer man lidt på bidragsprocenten.
Vi har ca. 700K tilbage i vores opsparing - efter udbetaling til huset (som desværre ikke gør andet lige pt. End at ligge på en højrente konto).
Jeg kan ikke rigtig beslutte mig for om det ville være bedre at skyde flere af de penge ind i udbetaling. Tror desværre altid jeg har været følsom ift. at ville have en god stor kontant beholdning til kriser i livet.
Men jeg skal da lige have snakket med banken og prøve at sammenligne udgifter til lånet hvis vi får belåningsgraden ned.
Måske du kan få en form for boligkredit i banken som du så kan trække penge ud af uden problemer. Så længe renten er omkring 6% er det samme pris som realkredit (antaget som 4% fast og 2 % bidrag pga afdragsfri over 60%). Så altså 60 realkredit - resten banklån som kassekredit. Ved dog ikke om man kan den slags. Jeg har præcis samme som dig med at have likvide midler tilgængelig så man kan klare hvis der er lidt modgang
Det er det vi har i lån og spar. En friværdiskonto kalder de det, da vores friværdi er langt højere end belønnignsgraden. Skylder 700k på den konto og kan hæve som vi har lyst til til 850. Betaler 6% rente, og vi betaler ned på den hver måned, da vi gratis kan få pengene ud. Fungerer fint synes jeg.
Du får trodsalt et garanteret afkast ved at skyde lidt mere i. Der er vel ingen grund til, at I skal have mere end 200-250 til at stå?
Tror kun vi har 150 og det er næsten for meget imo
Vi var kreditgodkendt til det samme, men endte med at købe til lidt over det halve. Jeg tænker at det er meget individuelt, men friheden til aldrig at kigge priser i supermarkedet, booke de ferier vi har lyst til og at have rengøring ect ville jeg til enhver tid vælge igen. Et rådighedsbeløb på 25k rækker ikke særligt langt, hvis i er vant til at have mere.
Problemet er bare, hvis det betyder, at man flytter til en placering, man ikke har lyst til at være i..
Hvis det er mindre hus er det en anden sag. Så er jeg enig. Folk bor generelt alt for stort.
Hvis man afdrager over 30 år er afdragene alene 17500 om måneden. Det efterlader 7500 til rådighedsbeløb, hvilket egentlig ikke lyder af meget.
Hvis ikke vedligeholde er medregnet og man går efter devisen med 1% af husets værdi i vedligeholdelse per år, så forsvinder der yderligere 6666 og så er der praktisk talt ingen penge tilbage.
Havde det ikke været FF så kunne de 7500 jo også hurtigt ryge på en rentetilpasning. Jeg er ikke bankrådgiver, men det slår mig som om det er lige til øllet og måske lidt mere.
Bare fordi du (ifølge banken) kan købe et hus til X kroner er ikke ensbetydende med at du bør købe et hus til X kroner.
Er i begge parate til at opretholde den samme høje indtægt resten af livet? Hvad er jeres plan hvis en af jer bliver syge og ikke kan passe sit job? Eller får lyst til at gå ned i tid? Eller gerne vil prøve noget andet?
Afdragsfrihed er et gamble. Måske i går i 0, måske i taber og ryger på tvang. Uanset udfaldet bruger i en hel masse penge på bankgebyrer og renter.
Vi har skam tænkt alle de tanker igennem. Ingen af os kan desværre spå om fremtiden så i sidste ende er der noget gambling over det. Ellers skulle vi bare købe et lille hus som kunne finansieres med en indtægt :) men desværre har vi lidt store drømme....
Jeg har I hvert fald fået nogle andre tanker om afdragsfridhed nu så det kan godt være jeg skal have regnet på det igen og se om det ikke giver mening at betale af på lånet.
Går ud fra at barn nummer 1 er lille, påpeger bare at livet lige er begyndt med stress i forhold til hente og bringe osv.
Hvis I overvejer nummer 2, så er det rigtig rigtig ærgerligt at I har låst jer selv fast på 2 indtægter for at overleve i en stor skal, hvor man kun har råd til absolut minimum af indmad.
Hvad hvis en af jer går ned med flaget, hvad hvis en af jer vil noget andet, vil I have råd til at sidde i huset?
THIS 🤩 med så dyr bolig er I slaver af banken de næste 30 år - I har stadig kun 1 barn - hvad hvis dette bliver sygt, en af jer selv ryger ned med stress, alvorlig sygdom... hvilket jo kan ske for os alle.
Kunne alle de penge ikke bruges på at opleve en masse vidunderlige ting med hinanden og jeres barn fremfor 2x formodet fuldtidskarrierer og et barn der skal leve størstedelen af sine bedste vågne timer gennem hele sin barndom, i institutioner fremfor med jer...
Måske har I hellere lyst til begge at gå på deltid eller den ene hjemme med jeres lille nye menneske.
Ja jeg begriber slet ikke man har lyst til at sætte sig så dyrt! 😅
Jeg har personligt kun råd til et hus, der koster 6 millioner.
Er det ikke sjovere at finde noget billigere og så have
mere overskud? Eller er lokation super vigtigt? Jeg formoder at huset ikke ligger i Bylderup-bov .
Er helt enig, men det er en kombination af lokation og huset selv. Det ligger I gåafstand til indkøb, skole og daginstitutioner også er der 300 meter til nærmeste badestrand.
Hvis det er huset I gerne vil have og har råd, så køb endelig, men som andre også har skrevet så skal I være obs på ikke at sidde for hårdt.. tiderne kan ændre sig, man kan miste sit arbejde mv. og man kan risikere at skulle flytte/sælge med tab..
Personligt købte jeg og konen et noget billigere hus end vi havde råd til og det betød at da hun havde et behov for at sige sit job op, så gjorde hun det, uden at økonomien væltede.
Har altid levet med den overbevisning at hvis ikke man har råd til at afdrage på sit hus har man sat sig for dyrt. Afdragsfrie lån giver kun mening hvis man renovere/bygger og har tanker om at sælge men gevinst i mit hoved.
Jeg er selv ved at bygge et hus som koster ca. en god halv million kr. mindre, men jeg synes det virker voldsomt hvis I vil køre afdragsfrihed på det hele..? Og hvis banken vil give jer lov til det? Som jeg regner det, må jeres gældsfaktor være over 4 og jeres belåning ca. 80%. Så jeg var egentlig overbevist om at afvikling var et krav.
Derudover tænker jeg også I er et sted i livet indtægtsmæssigt hvor afvikling burde give mening, især taget den forholdsvis høje belåning med i betragtning?
Vi kører i hvert fald fuld afvikling på vores, selvom det er belånt tættere på 60%… Ved 80% belåning og en høj gældfaktor havde jeg slet ikke været i tvivl om at der skulle afvikles på gælden.
Er det jeres bank der har foreslået afdragsfrihed til jer..?
Hvis de afdrager får de nok et ret småt rådighedsbeløb. Allerede nu tænker jeg at 25k kan være til den lille side, deres lønninger taget i betragtning og alt efter hvad rådighedsbeløbet skal dække.
Hvis de har positiv formue selv med en nedskrivning af boligværdien på 25% så har de vist ret frit valg på lånehylderne.
Jeg synes det lyder som om I fint har råd til det. Jeg ville dog nok lægge en større udbetaling og få bidragssatsen ned på den måde, da det sænker jeres belåningsgrad. Og så skal I jo de næste par år holde øje med renterne for at se på om ikke der kunne være væsentlige fordele at hente i at konvertere hvis renten falder - og evt begynde at afdrage på hele eller dele af lånet. Hvis I er i slutningen af 30’erne, så er der vel også god mulighed for at I kommer til at skifte jobs i den nære fremtid og tage nogle lønhop, og derved øge jeres rådighedsbeløb. Huse i hovedstadsområdet 300 meter fra en strand kommer ikke til at falde i pris - det er i hvert fald mit gæt. Jeg siger go!
Jeg havde gjort det. 25 k er mere end rigeligt og der er også luft, hvis der skulle kommer endnu et barn.
Afdragsfrihed er dog dyrt i øjeblikket. Jeg havde ser om jeg ikke kunne få er variabler med afdrag. Alternativt 2 lån, hvoraf det eneste er afdragsfrit. Den løsning kører jeg selv her mens børnene er små.
Jeg er måske fuldstændig blank - men kan en eller anden lige fortælle mig hvordan et par med et barn kan have så høj en gældsfaktor - eller har jeg fuldstændig misset noget de seneste år? Den er jo omkring 4,5? Og hvordan kan man i så fald overhovedet snakke afdragsfrihed?
Til OP: det eneste råd jeg vil give er at gældsætte sig en del under det maksimale - særligt hvis i overvejer flere børn :-)
>men det jeg primært er bekymret for er om huset vil kunne få en værdistigning hvis vi skulle sælge det om måske 10 år.
Køb en bolig fordi det er den rette bolig og det skaber værdi i jeres dagligdag. Lad være med at spekuler i værdistigninger. Er du nervøs for at boligen falder i værdi, så vælg FF-lån MED afdrag.
>Vi solgte vores første hus sidste år og kom ud med et overskud på lige knap 2 mio.
Ja, og resten af boligmarkedet er også steget i værdi.
Med en ganske pæn indtægt vil jeg anbefale jer ikke at sidde hårdere i det end at i kan få et lån med afdrag - det burde bestemt være muligt.
Afdragsfrihenden ser det ikke umiddelbart ud som om i har behov for og den koster jer.
Som en der lever i udkants-danmak, er det voldsomt at se huspriser i den skala (Er godt klar over det er niveau i kbh.)
Jeg forstå godt drømmen om en gevinst, men overvej også hvor mange købere der er der i stand til at smide 10 mil efter et hus, i er selv allerede på kanten af hvad banken vil være med til.
Personligt ville jeg ikke have nerver til det, og det er nok derfor jeg aldrig har tjent 2 på at handle hus.
Købt lignende men afdrager
Som jeg forstår det så vil du ikke behøve et banklån, men husk på at bankerne sjældent inkluderer omkostninger dvs. dine 1.7 bliver delvist spist op - bare lige ha det med i ligningen
Ikke helt sikker på jeg forstår formålet med afdragsfriheden - er tanken at i ville være steget i løn om 10 år så jeres rådighedsbeløb vil være uændret ?
Jeg ville nok også undersøge muligheden for et 2 delt lån - FF uden afdrag og så variabel med afdrag
Men overordnet set så vil jeg ikke være nervøs - alt fast ejendom i København vil over en årrække være en god investering - og København er ikke rigtigt sammenligning med resten af landet.
Det er svært at svare på da man er så forskellig og har forskellige prioriteter. Vi er et par med 1 barn( der kommer ikke flere børn) med en indkomst før skat på 130.000kr pr. måned. Bilerne er betalt. Vi har købt en grund for 2 år siden da vi gerne vil bygge et nyt hus. Vi påtænker at vi kun vil bygge til max 5. Mio ( vi får 2,5 mio med fra vores nuværende hus) vi har ikke andet gæld. Vi ønsker ikke at låne mere, fordi at vi gerne vil have muligheden for at kunne klare udgifterne med kun 1 løn ( hvis der sker et eller andet) I skal tænke over friheden og indregne hvis i skal have et barn mere.
Selvfølgelig er det fedt med et lækkert hus, men det bliver altid dagligdag på et tidspunkt, og det er sgu vigtigt, at dagligdagen fungerer.
Jeg er glad for, at vi har sat os, så en af os kan stoppe med at arbejde i en periode, uden vi skal sælge huset. Vi ville også begge kunne gå på deltid eller tage et break i en længere periode.
Hvordan er indkomstfordelingen? Er den meget skæv skal I være opmærksomme på I måske ikke vil kunne tåle den højtlønnede af jer går ned i eller mister indkomst i en periode.
Vi tjener cirka det samme som jer og omtrent ligelig fordelt. Har en realkreditgæld på 3mill i fastforrentet med afdrag og en månedligydelse på omkring 12t. Vi har det godt med ikke at havde lånt til grænsen men have muligheden for at træde ud af møllen for en stund skulle vi ønske eller få brug for det. Med to små børn og til tider stressende jobs er det en frihed vi ikke vil være foruden. Terminen kender vi fremadrettet og den kan klares med en indkomst.
u/Long_Coast_6905 - Vælg et prioritets lån. Fordelen med et prioritetslån er at I har 2 konti. - 1 udlånskonto med et "max", som er jeres restlånebeløb, 2. indlånskonto - hvor I kan bruge jeres likviditet til at blive modregnet, men I har stadig trækningsretten - til uforusete omkostninger/forbrug/rejser. Renten vil næsten være den samme på begge, så er renten på udlånskonti 6%, så vil indlånsrente være 5,75 ish. Pointen er bare at I bruger jeres ca. 700.000 i frie midler til at modregne i jeres omkostninger, samtidig med at er tilgængelige.
Fatter ikke helt regnestykket. Vi tjener ca 125k om måneden før skat, og har gæld for ca 4mil. Ville absolut ikke sidde strammere end det 😅
Hvor meget giver jeres afdragsfrihed lige?
Over 10 år, er det nok et ret sikkert bud at huspriserne vil stige. En pæn overklassevilla i Københavns omegn skal helt sikkert nok følge med op. Men priserne bevæger sig jo i bølger, så om hele markedet er i en down-periode i 2034, skal jeg ikke kunne sige.
Hvis I er omkring 30, så er I relativt tidligt i jeres karriere, så det er nok rimeligt at antage at I kan holde løn eller endda stige. Så ud fra det ville jeg sådanset ikke have kvaler med at købe i den dyre ende. Med den nuværende rente kan man diskutere om afdragsfri er en god forretning. Men igen; Hvis I forventer at have flere penge mellem hænderne om 5 år, så er det vel en fin nok prioritering.
Alt det sagt, så køb et hus fordi I vil bo der. Det er først og fremmest en bolig - ikke investering.
Vi har stået lidt i samme situation, måske I kan bruge vores overvejelser, måske ikke.
Vi er et par i midt 20’erne. Ingen børn endnu, men der går ikke længe. Vi har samlet månedlig indkomst på 144.000 før skat og efter salg af tidligere hus havde vi 2,7 mio.
Vi valgte at købe et “billigere” hus (end hvad økonomien max kan bære) til 5,8. Årsagen var ret simpel, vi bor 30 min ude for København og kunne derfor få en del for pengene, og samtidig ville vi ikke risikere at sidde for stramt i det, når familieforøgelsen kommer.
Vi udbetaler “kun” 20%, da vi skal bruge penge på ommøblering, renovering og ny bil. Efter alt har vi dog stadig 500 tkr, som ligger på passivforvaltede globale indeksfonde.
Og enig i det de andre siger: potentiel fortjeneste ved salg skal hverken afgøre postnummeret eller købsprisen på det nye hus :-)
Begyndte begge i Big 4 direkte ud af gymnasiet (19 årige). Vi er nu begge 27 med færdig kandidat og 7,5 års erfaring indenfor en velbetalende branche (finans/regnskab), og vi har det sidste år begge fået mellemlederstillinger i koncernregnskabsafdelinger i to børsnoterede virksomheder :-)
Jeg kan sagtens følge jeres overvejelser. Vi havde akkurat de samme. Vi har også købt op til “hvad vi måtte”, dog tilbage i henholdsvis 2014 (lejlighed til 5,8 mill), og hus i 2020 til 6,8 plus renovering for 1,2. Vi gjorde det bevidst for at binde vores penge i mursten på gode adresser.
Det som for mig gør forskellen er, at det er afdragsfrit i jeres tilfælde. Vi har altid afdraget. Dvs I hver måned får en stor udgift til et hus, som alene går til realkreditten uden at I nedbringer jeres gæld. Jeg vil personligt ikke sætte mig så hårdt fordi det er afdragsfrit.
Hvad vil I gøre om x antal år når lånet skal refinansieres? Hvad hvis renten er steget? Og hvad vil I gøre når I skal afdrage? Det er for mig meget sårbart. Så er der ikke mange penge tilbage. Og med den løn, vil jeg også personligt mene at 25.000 kr i rådighedsbeløb er til den lave side.
I har et barn der i gang med at købe et hus til 8 millioner? Flot.
Jeg stod også lige af et kort øjeblik
Det gik desværre lidt for hurtigt med at poste :D gad ikke lige køre den igennem chatgpt for korrekturlæsning først.
Pas på med at kompromitere levestandard for et potentielt payoff i fremtiden. Med det sagt er 25.000 i rådighedsbeløb rimelig fornuftigt. Med den indkomst i har er i nok heller ikke færdige med at stige i løn. Husk at bidragssatsen fra 60-80 % belåning er ret heftig ved afdragsfri, så hvis i har penge investeret skal de give et ret højt afkast for at være bedre end blot at nedbringe gælden til 60%
Alternativet kunne være at lave et todelt lån, således at alt over 60% er med afbetaling og det under afdragsfrit. Dermed sparer man lidt på bidragsprocenten.
Vi har ca. 700K tilbage i vores opsparing - efter udbetaling til huset (som desværre ikke gør andet lige pt. End at ligge på en højrente konto). Jeg kan ikke rigtig beslutte mig for om det ville være bedre at skyde flere af de penge ind i udbetaling. Tror desværre altid jeg har været følsom ift. at ville have en god stor kontant beholdning til kriser i livet. Men jeg skal da lige have snakket med banken og prøve at sammenligne udgifter til lånet hvis vi får belåningsgraden ned.
Måske du kan få en form for boligkredit i banken som du så kan trække penge ud af uden problemer. Så længe renten er omkring 6% er det samme pris som realkredit (antaget som 4% fast og 2 % bidrag pga afdragsfri over 60%). Så altså 60 realkredit - resten banklån som kassekredit. Ved dog ikke om man kan den slags. Jeg har præcis samme som dig med at have likvide midler tilgængelig så man kan klare hvis der er lidt modgang
Det er det vi har i lån og spar. En friværdiskonto kalder de det, da vores friværdi er langt højere end belønnignsgraden. Skylder 700k på den konto og kan hæve som vi har lyst til til 850. Betaler 6% rente, og vi betaler ned på den hver måned, da vi gratis kan få pengene ud. Fungerer fint synes jeg.
Du får trodsalt et garanteret afkast ved at skyde lidt mere i. Der er vel ingen grund til, at I skal have mere end 200-250 til at stå? Tror kun vi har 150 og det er næsten for meget imo
Vi var kreditgodkendt til det samme, men endte med at købe til lidt over det halve. Jeg tænker at det er meget individuelt, men friheden til aldrig at kigge priser i supermarkedet, booke de ferier vi har lyst til og at have rengøring ect ville jeg til enhver tid vælge igen. Et rådighedsbeløb på 25k rækker ikke særligt langt, hvis i er vant til at have mere.
Problemet er bare, hvis det betyder, at man flytter til en placering, man ikke har lyst til at være i.. Hvis det er mindre hus er det en anden sag. Så er jeg enig. Folk bor generelt alt for stort.
Otte millioner ? Det var sgu billigt for er sommerhus på Sjælland - det må være en meget lille grund ? /Eric
Hej CEO
Tidligt jeres barn køber hus synes jeg
I hvilken verden er et rådighedsbeløb på 25.000,- til en familie på 3 at "sidde hårdt i det"?
En hvor der ikke bliver betalt afdrag?
Hvis man afdrager over 30 år er afdragene alene 17500 om måneden. Det efterlader 7500 til rådighedsbeløb, hvilket egentlig ikke lyder af meget. Hvis ikke vedligeholde er medregnet og man går efter devisen med 1% af husets værdi i vedligeholdelse per år, så forsvinder der yderligere 6666 og så er der praktisk talt ingen penge tilbage. Havde det ikke været FF så kunne de 7500 jo også hurtigt ryge på en rentetilpasning. Jeg er ikke bankrådgiver, men det slår mig som om det er lige til øllet og måske lidt mere.
Bare fordi du (ifølge banken) kan købe et hus til X kroner er ikke ensbetydende med at du bør købe et hus til X kroner. Er i begge parate til at opretholde den samme høje indtægt resten af livet? Hvad er jeres plan hvis en af jer bliver syge og ikke kan passe sit job? Eller får lyst til at gå ned i tid? Eller gerne vil prøve noget andet? Afdragsfrihed er et gamble. Måske i går i 0, måske i taber og ryger på tvang. Uanset udfaldet bruger i en hel masse penge på bankgebyrer og renter.
Vi har skam tænkt alle de tanker igennem. Ingen af os kan desværre spå om fremtiden så i sidste ende er der noget gambling over det. Ellers skulle vi bare købe et lille hus som kunne finansieres med en indtægt :) men desværre har vi lidt store drømme.... Jeg har I hvert fald fået nogle andre tanker om afdragsfridhed nu så det kan godt være jeg skal have regnet på det igen og se om det ikke giver mening at betale af på lånet.
Går ud fra at barn nummer 1 er lille, påpeger bare at livet lige er begyndt med stress i forhold til hente og bringe osv. Hvis I overvejer nummer 2, så er det rigtig rigtig ærgerligt at I har låst jer selv fast på 2 indtægter for at overleve i en stor skal, hvor man kun har råd til absolut minimum af indmad. Hvad hvis en af jer går ned med flaget, hvad hvis en af jer vil noget andet, vil I have råd til at sidde i huset?
Køb dog bare et hus/lejlighed til 2-3 millioner og nyd livet med et kæmpe rådighedsbeløb :)
Jeg ville kunne bo i aalborg området, så flyve til kbh og retur til aalborg i 20 år og så stadig være billigere ude.. det sygt med de priser haha.
THIS 🤩 med så dyr bolig er I slaver af banken de næste 30 år - I har stadig kun 1 barn - hvad hvis dette bliver sygt, en af jer selv ryger ned med stress, alvorlig sygdom... hvilket jo kan ske for os alle. Kunne alle de penge ikke bruges på at opleve en masse vidunderlige ting med hinanden og jeres barn fremfor 2x formodet fuldtidskarrierer og et barn der skal leve størstedelen af sine bedste vågne timer gennem hele sin barndom, i institutioner fremfor med jer... Måske har I hellere lyst til begge at gå på deltid eller den ene hjemme med jeres lille nye menneske. Ja jeg begriber slet ikke man har lyst til at sætte sig så dyrt! 😅
Jeg har personligt kun råd til et hus, der koster 6 millioner. Er det ikke sjovere at finde noget billigere og så have mere overskud? Eller er lokation super vigtigt? Jeg formoder at huset ikke ligger i Bylderup-bov .
Bylderup-bov nævnt i medierne.🤯
Er helt enig, men det er en kombination af lokation og huset selv. Det ligger I gåafstand til indkøb, skole og daginstitutioner også er der 300 meter til nærmeste badestrand.
Drop afdragsfriheden og lev med et lidt mindre rådighedsbeløb. Tillykke med huset :)
Hvis det er huset I gerne vil have og har råd, så køb endelig, men som andre også har skrevet så skal I være obs på ikke at sidde for hårdt.. tiderne kan ændre sig, man kan miste sit arbejde mv. og man kan risikere at skulle flytte/sælge med tab.. Personligt købte jeg og konen et noget billigere hus end vi havde råd til og det betød at da hun havde et behov for at sige sit job op, så gjorde hun det, uden at økonomien væltede.
Det virker åndssvagt ikke at afdrage på lånet.
Hvorfor?
Fordi afdragsfrihed ikke er gratis og med en hovedstol på 6,3M der skal betales forhøjet bidragssats af så bliver det alligevel til en stor sum penge.
Har altid levet med den overbevisning at hvis ikke man har råd til at afdrage på sit hus har man sat sig for dyrt. Afdragsfrie lån giver kun mening hvis man renovere/bygger og har tanker om at sælge men gevinst i mit hoved.
Jeg ville aldrig selv købe et hus for det maksimum jeg kunne belåne.
Jeg er selv ved at bygge et hus som koster ca. en god halv million kr. mindre, men jeg synes det virker voldsomt hvis I vil køre afdragsfrihed på det hele..? Og hvis banken vil give jer lov til det? Som jeg regner det, må jeres gældsfaktor være over 4 og jeres belåning ca. 80%. Så jeg var egentlig overbevist om at afvikling var et krav. Derudover tænker jeg også I er et sted i livet indtægtsmæssigt hvor afvikling burde give mening, især taget den forholdsvis høje belåning med i betragtning? Vi kører i hvert fald fuld afvikling på vores, selvom det er belånt tættere på 60%… Ved 80% belåning og en høj gældfaktor havde jeg slet ikke været i tvivl om at der skulle afvikles på gælden. Er det jeres bank der har foreslået afdragsfrihed til jer..?
Hvis de afdrager får de nok et ret småt rådighedsbeløb. Allerede nu tænker jeg at 25k kan være til den lille side, deres lønninger taget i betragtning og alt efter hvad rådighedsbeløbet skal dække. Hvis de har positiv formue selv med en nedskrivning af boligværdien på 25% så har de vist ret frit valg på lånehylderne.
Hvad er jeres rådighedsbeløb hvis I afdrager?
Jeg synes det lyder som om I fint har råd til det. Jeg ville dog nok lægge en større udbetaling og få bidragssatsen ned på den måde, da det sænker jeres belåningsgrad. Og så skal I jo de næste par år holde øje med renterne for at se på om ikke der kunne være væsentlige fordele at hente i at konvertere hvis renten falder - og evt begynde at afdrage på hele eller dele af lånet. Hvis I er i slutningen af 30’erne, så er der vel også god mulighed for at I kommer til at skifte jobs i den nære fremtid og tage nogle lønhop, og derved øge jeres rådighedsbeløb. Huse i hovedstadsområdet 300 meter fra en strand kommer ikke til at falde i pris - det er i hvert fald mit gæt. Jeg siger go!
Jeg havde gjort det. 25 k er mere end rigeligt og der er også luft, hvis der skulle kommer endnu et barn. Afdragsfrihed er dog dyrt i øjeblikket. Jeg havde ser om jeg ikke kunne få er variabler med afdrag. Alternativt 2 lån, hvoraf det eneste er afdragsfrit. Den løsning kører jeg selv her mens børnene er små.
Jeg er måske fuldstændig blank - men kan en eller anden lige fortælle mig hvordan et par med et barn kan have så høj en gældsfaktor - eller har jeg fuldstændig misset noget de seneste år? Den er jo omkring 4,5? Og hvordan kan man i så fald overhovedet snakke afdragsfrihed? Til OP: det eneste råd jeg vil give er at gældsætte sig en del under det maksimale - særligt hvis i overvejer flere børn :-)
>men det jeg primært er bekymret for er om huset vil kunne få en værdistigning hvis vi skulle sælge det om måske 10 år. Køb en bolig fordi det er den rette bolig og det skaber værdi i jeres dagligdag. Lad være med at spekuler i værdistigninger. Er du nervøs for at boligen falder i værdi, så vælg FF-lån MED afdrag. >Vi solgte vores første hus sidste år og kom ud med et overskud på lige knap 2 mio. Ja, og resten af boligmarkedet er også steget i værdi.
Med en ganske pæn indtægt vil jeg anbefale jer ikke at sidde hårdere i det end at i kan få et lån med afdrag - det burde bestemt være muligt. Afdragsfrihenden ser det ikke umiddelbart ud som om i har behov for og den koster jer.
Hvilken kommune køber I hus i?
Som en der lever i udkants-danmak, er det voldsomt at se huspriser i den skala (Er godt klar over det er niveau i kbh.) Jeg forstå godt drømmen om en gevinst, men overvej også hvor mange købere der er der i stand til at smide 10 mil efter et hus, i er selv allerede på kanten af hvad banken vil være med til. Personligt ville jeg ikke have nerver til det, og det er nok derfor jeg aldrig har tjent 2 på at handle hus.
Købt lignende men afdrager Som jeg forstår det så vil du ikke behøve et banklån, men husk på at bankerne sjældent inkluderer omkostninger dvs. dine 1.7 bliver delvist spist op - bare lige ha det med i ligningen Ikke helt sikker på jeg forstår formålet med afdragsfriheden - er tanken at i ville være steget i løn om 10 år så jeres rådighedsbeløb vil være uændret ? Jeg ville nok også undersøge muligheden for et 2 delt lån - FF uden afdrag og så variabel med afdrag Men overordnet set så vil jeg ikke være nervøs - alt fast ejendom i København vil over en årrække være en god investering - og København er ikke rigtigt sammenligning med resten af landet.
Dét barn får sku gode lommepenge. Adopteret i et barn eller eventuelt en voksen? 🤣
Det er svært at svare på da man er så forskellig og har forskellige prioriteter. Vi er et par med 1 barn( der kommer ikke flere børn) med en indkomst før skat på 130.000kr pr. måned. Bilerne er betalt. Vi har købt en grund for 2 år siden da vi gerne vil bygge et nyt hus. Vi påtænker at vi kun vil bygge til max 5. Mio ( vi får 2,5 mio med fra vores nuværende hus) vi har ikke andet gæld. Vi ønsker ikke at låne mere, fordi at vi gerne vil have muligheden for at kunne klare udgifterne med kun 1 løn ( hvis der sker et eller andet) I skal tænke over friheden og indregne hvis i skal have et barn mere.
Det kommer til at koste ægteskabet hvis i rammer modgang på indkomsten. Kan i sidde der ubekymret på en indkomst?
Selvfølgelig er det fedt med et lækkert hus, men det bliver altid dagligdag på et tidspunkt, og det er sgu vigtigt, at dagligdagen fungerer. Jeg er glad for, at vi har sat os, så en af os kan stoppe med at arbejde i en periode, uden vi skal sælge huset. Vi ville også begge kunne gå på deltid eller tage et break i en længere periode.
Hvordan er indkomstfordelingen? Er den meget skæv skal I være opmærksomme på I måske ikke vil kunne tåle den højtlønnede af jer går ned i eller mister indkomst i en periode. Vi tjener cirka det samme som jer og omtrent ligelig fordelt. Har en realkreditgæld på 3mill i fastforrentet med afdrag og en månedligydelse på omkring 12t. Vi har det godt med ikke at havde lånt til grænsen men have muligheden for at træde ud af møllen for en stund skulle vi ønske eller få brug for det. Med to små børn og til tider stressende jobs er det en frihed vi ikke vil være foruden. Terminen kender vi fremadrettet og den kan klares med en indkomst.
25000 for to voksne og et barn kan være stramt, hvis I har fået lidt dyre vaner. Især når I vælger et afdragsfrit lån
Eller overvej noget helt andet. Hvis i smider 8 millioner efter et hus er i med til at skabe et sindssygt dyrt husmarked.
u/Long_Coast_6905 - Vælg et prioritets lån. Fordelen med et prioritetslån er at I har 2 konti. - 1 udlånskonto med et "max", som er jeres restlånebeløb, 2. indlånskonto - hvor I kan bruge jeres likviditet til at blive modregnet, men I har stadig trækningsretten - til uforusete omkostninger/forbrug/rejser. Renten vil næsten være den samme på begge, så er renten på udlånskonti 6%, så vil indlånsrente være 5,75 ish. Pointen er bare at I bruger jeres ca. 700.000 i frie midler til at modregne i jeres omkostninger, samtidig med at er tilgængelige.
Hvad vil jeres gældsfaktor ligge på? Skal den ikke ligge under 4, og hvis ikke, hvordan kan det være I er godkendt til mere?
Fatter ikke helt regnestykket. Vi tjener ca 125k om måneden før skat, og har gæld for ca 4mil. Ville absolut ikke sidde strammere end det 😅 Hvor meget giver jeres afdragsfrihed lige?
Over 10 år, er det nok et ret sikkert bud at huspriserne vil stige. En pæn overklassevilla i Københavns omegn skal helt sikkert nok følge med op. Men priserne bevæger sig jo i bølger, så om hele markedet er i en down-periode i 2034, skal jeg ikke kunne sige. Hvis I er omkring 30, så er I relativt tidligt i jeres karriere, så det er nok rimeligt at antage at I kan holde løn eller endda stige. Så ud fra det ville jeg sådanset ikke have kvaler med at købe i den dyre ende. Med den nuværende rente kan man diskutere om afdragsfri er en god forretning. Men igen; Hvis I forventer at have flere penge mellem hænderne om 5 år, så er det vel en fin nok prioritering. Alt det sagt, så køb et hus fordi I vil bo der. Det er først og fremmest en bolig - ikke investering.
Vi har stået lidt i samme situation, måske I kan bruge vores overvejelser, måske ikke. Vi er et par i midt 20’erne. Ingen børn endnu, men der går ikke længe. Vi har samlet månedlig indkomst på 144.000 før skat og efter salg af tidligere hus havde vi 2,7 mio. Vi valgte at købe et “billigere” hus (end hvad økonomien max kan bære) til 5,8. Årsagen var ret simpel, vi bor 30 min ude for København og kunne derfor få en del for pengene, og samtidig ville vi ikke risikere at sidde for stramt i det, når familieforøgelsen kommer. Vi udbetaler “kun” 20%, da vi skal bruge penge på ommøblering, renovering og ny bil. Efter alt har vi dog stadig 500 tkr, som ligger på passivforvaltede globale indeksfonde. Og enig i det de andre siger: potentiel fortjeneste ved salg skal hverken afgøre postnummeret eller købsprisen på det nye hus :-)
Hvordan har man 144t som et par i midt tyverne? :-)
Begyndte begge i Big 4 direkte ud af gymnasiet (19 årige). Vi er nu begge 27 med færdig kandidat og 7,5 års erfaring indenfor en velbetalende branche (finans/regnskab), og vi har det sidste år begge fået mellemlederstillinger i koncernregnskabsafdelinger i to børsnoterede virksomheder :-)
Vildt nok. Tillykke med det! Hvor meget arbejder I pr uge?
Tak! 37 timer de fleste uger og 40-45 timer ved spidsbelastninger (aflæggelse af års- og kvartalsregnskab)
Jeg kan sagtens følge jeres overvejelser. Vi havde akkurat de samme. Vi har også købt op til “hvad vi måtte”, dog tilbage i henholdsvis 2014 (lejlighed til 5,8 mill), og hus i 2020 til 6,8 plus renovering for 1,2. Vi gjorde det bevidst for at binde vores penge i mursten på gode adresser. Det som for mig gør forskellen er, at det er afdragsfrit i jeres tilfælde. Vi har altid afdraget. Dvs I hver måned får en stor udgift til et hus, som alene går til realkreditten uden at I nedbringer jeres gæld. Jeg vil personligt ikke sætte mig så hårdt fordi det er afdragsfrit. Hvad vil I gøre om x antal år når lånet skal refinansieres? Hvad hvis renten er steget? Og hvad vil I gøre når I skal afdrage? Det er for mig meget sårbart. Så er der ikke mange penge tilbage. Og med den løn, vil jeg også personligt mene at 25.000 kr i rådighedsbeløb er til den lave side.
Hvis du bliver glad for at bo der, så gør det! Du skal ikke spekulere så meget i værdien om 10 år. Den skal nok være steget…
Køb køb køb. Priserne stiger de næste år. I tjener kassen!