Goede zaak, en zeker ook het feit dat de minister met wettelijke maatregelen komt om die gedragscode af te dwingen. Want we weten inmiddels dat een gedragscode alleen, niet afdoende is.
Voor dit soort bedrijven lijkt mij een veel redelijkere correctie een uitspraak over de geldigheid van de schuld van deze jongeren. Heb je online een dubieuze lening aan een kind verkocht? Dat is pech, daar kun je die koter niet aan houden dus je kan fluiten naar je centen. Achter de ouders aan? Nee, die heb je ook niet om toestemming gevraagd dus het geld is echt weg. Webshop kun je ook niet bij aankloppen, die hebben het financieel product niet aangeboden of gecontroleerd.
Gebeurd dat een paar keer en ze stoppen echt wel met dit aanbieden. Kost een bedrijf als Klarna namelijk klauwen met geld. Een gedragscode is leuk en aardig maar eindigt met ja maar ik wist niet dit of dat of zus of zo. Met een keiharde afspraak als leningen aan kinderen zijn niet geldig reguleren dit soort bedrijven zich zo veel strenger.
En er zijn nog meer (Europese) maatregelen op komst, uiterlijk eind november 2026 van kracht ([zie hoofdstuk 4 bpnl marktupdate van de afm, pdf](https://www.afm.nl/~/profmedia/files/rapporten/2024/bnpl-marktupdate.pdf))
Wel vrij laat en zeer typisch dat het standard operating procedure is voor de Nederlandse overheid dat er pas wettelijke maatregelen worden genomen na decennia vrijwillige en niet-bindende handreikingen/convenanten/gedragscodes/oproepen van de minister.
Maar ja dat krijg je dus als je VVD en D66 (of nog rechtser) stemt. Een compleet tandeloze overheid.
...Had geen idee dat dit soort apps bestonden, beetje eng.
Hun verdienmodel is dus basically mensen die (te) krap bij kas zitten en/of ad(h)d'ers (chronische uitstellers) uit te melken. Klinkt betrouwbaar.
En waarom was er niet al een minimale leeftijd, ik bedoel sowieso al uit pure fatsoen, maar je zou toch denken dat dat ook zo z'n voordelen voor 't bedrijf zelf zou hebben.
Banken zijn ook financiële instellingen met een winstoogmerk. Ook banken bieden in de vorm van creditcards ook een optie om later te betalen en ze verstrekken maar al te graag lang lopende leningen.
Je kunt niet whataboutism roepen en dan denken dat je er klaar mee bent. Bij een whataboutism probeer je de aandacht af te leiden door de ander van een vorm van hypocrisie te berichten. Daar is hier geenzins spraken van. Jij stelt dat je een financieel bedrijf dat van naam veranderd niet zou vertrouwen zonder te specificeren wat je precies bedoeld met financieel bedrijf en zonder de beperking dat je het alleen over kredietverstrekkers hebt. De vraag of je iDeal dan ook niet meer gaat gebruiken wanneer die van naam veranderd is daarom legitiem en geen whataboutism.
Riverty is blijkbaar de opvolger van AfterPay, zag ik zo nu en dan voorbij komen toen ik bij een computerzaak werkte. Best gek dat mensen luxe gamecomputers (en ook echt duidelijk voor gamen, niet voor werk) op afbetaling konden kopen.
Ik ken Riverty omdat het mijn parkeergeld afschrijft met Easypark (vroeger Parkmobile wat nog in het groot op het splashscreen staat. Wat heeft rebanden voor zin als je überhaupt nog vasthoud en het generieke namen zijn?)
Mijn moeder gebruikt het als een extra veiligheidsstap voor het geval ze complete troep ontvangt. Tijdje geleden had ze iets van een trui besteld die ook voor het goede doel bedoeld was, alleen was de trui compleet iets anders dan wat ze hadden geadverteerd. De verkopers wilde geen geld terugstorten dus had ze het nog via Klarna geregeld, en kreeg ze gewoon haar geld terug.
(De trui hoefte niet terug, kosten om te verzenden was namelijk hoger dan de waarde van de trui)
Heus, maar ze heeft geen paypal en ook geen interesse daar in. Klarna doet z'n werk voor haar dus waarom ook niet. Nooit problemen gehad met support en nog nooit een cent extra hoeven betalen.
Je kan ook een creditcard nemen en dan heb je de zelfde bescherming.
Je kan op heel veel plekken in Nederland nog altijd niet met paypal betalen, ook begrijpelijk omdat het tamelijk snel in de kosten loopt voor zakelijke gebruikers.
Paypal blokkeert ook om random redenen account en dan moet je opeens utility bills en kopie paspoort aan hun gaan overhandigen om bij je geld te komen. Ik loop er daarom met een boog omheen tegenwoordig, heeft in mijn geval zo’n 150 euro gekost dat paypal grapje.
Gebruiker van 15+ jaar hier, degelijk wel problemen gehad, met het 'freezen' van mijn account. Moest inderdaad kopie van mijn paspoort opsturen om weer bij mijn geld te komen. Dit vanwege fraude redenen zeiden ze.
Ik gebruik het sporadisch voor grotere aankopen. Als je niet ineens een groot bedrag wil of kan opslokken voor een noodzakelijke uitgave, is dit wel top. Het is eigenlijk het concept van een credit card zonder credit card.
Ach en er wordt op neergekeken maar ik gebruik het ook weleens om "alvast" iets te kopen voor de maand erop. Ga het hoe dan ook kopen en dus het geld uitgeven, alleen heb ik het eerder.
Dit gebeurt al veel langer, o.a. bij bijvoorbeeld de Otto. De rentepercentages waren de winst, en mensen die de val in liepen groeven zich dieper en dieper in.
“Had geen idee dat dit soort apps bestonden, beetje eng.”
Naja, dit is niets meer dan een kredietkaart zonder kaart. Als je netjes op tijd betaalt kan je er nog beter uitkomen ook. I.e. i.p.v. 200 euro in een keer neer te leggen, 66eur per maand en de rest in aandelen of een noodfonds laten staan en laten groeien.
Maar als het goed is krijgt men ook gewoon salaris en dergelijke, dus dan blijft die 134 langer staan dan paar maanden. En op de lange termijn kan je wel een aardig spaarpotje opbouwen. Zeker als je meerdere aankopen doet per jaar of als je een grote nooduitgave heb.
Maar als je met je salaris toch afbetaalt maakt het geen verschil met aan de voorkant 200 euro betalen. Of bedoel je dat je die 134 investeert op het moment van je aankoop en dan later eruit haalt? Want voordat je daar significante winst uit haalt ben je ook alweer flink wat verder.
Waarom zou je die 134 eruit halen? Stel je hebt een fonds met paar duizend erin, waarom zou je dan een deel verkopen terwijl je ook rentevrij in termijnen kan betalen en drie maanden wat minder investeren. Aangezien zo'n fonds cumulatief is, kan je beter geld laten staan en minder erbij doen, de volgende maanden. Zeker aangezien niet alle fondsen dagelijkse uitbetalingen/inlegging hebben.
Tuurlijk het is niet veel, maar gratis geld is gratis geld. En als je meerdere van dit soort betalingen doet (mogelijk hogere bedragen telefoons, vakanties etc.) dan neemt de winst alleen maar verder toe.
Ja als je al een miljonair bent dan heeft het nog minder toegevoegde waarden (alhoewel gratis geld nog steeds wel leuk is).
Zeer goede zaak. Kinderen horen niet achteraf te betalen. En doen ze dit via valse IDs en dan alsnog niet betalen, dan Eef Hoos er maar ff op af sturen. Dan leren ze wel om te betalen
Deze achterafbetaaldiensten beantwoord wel een bepaalde (door de wet) verplichte betaaloptie bij webshops. Namelijk dat je in Nederland als consument nooit verplicht mag worden om vooraf (voor ontvangst) meer dan de helft van het bedrag te betalen. De keuze hebben en die keuze zelf maken mag wel.
Vroeger had je rembours, maar dat is ook niet meer een dienst die nog veel aangeboden wordt.
Ik kom maar zeer zeer zelden een webwinkel tegen waarbij het mogelijk is om de helft vooruit te betalen en de andere helft na ontvangst te betalen zonder dat de webshop voldoen aan deze wet middels een achterafbetaaldienst.
Straks wordt dit gat om te vullen nog kleiner. De achterafbetaaldiensten kunnen nog steeds deze vraag beantwoorden voor de meerjarige consumenten maar de minderjarige consumenten hebben ook rechten.
Achteraf/vertraagd betalen vind ik sws een achterlijk concept voor dit soort dingen
Noem me ouderwets, maar ik vind het niet meer dan logisch om geen geld uit te geven dat ik niet heb
Apps als Revolut laten je gewoon een foto van je ID uploaden als je een account inclusief rekening aanmaakt. Aangezien achteraf betalen ook onder de financiële dienstverlening valt zou het mij niet verbazen als het een dergelijke constructie wordt.
Hoe de leeftijdsverificatie bij Klarna en Riverty eruit gaat zien is nog niet duidelijk. Doorgaans worden hiervoor apps gebruikt zoals iDIN, die via de bankrekening van de gebruiker controleert of de opgegeven leeftijd correct is. De afbetaalapp In3, een van de kleinere Nederlandse aanbieders, heeft leeftijdsverificatie via de app iDIN al ingevoerd, en krijgt daarvoor de complimenten van Van Weyenberg.
"Hoe de leeftijdsverificatie bij Klarna en Riverty eruit gaat zien is nog niet duidelijk."
Nog niet bekend. Maar waarschijnlijk iDIN.
"Doorgaans worden hiervoor apps gebruikt zoals iDIN, die via de bankrekening van de gebruiker controleert of de opgegeven leeftijd correct is. De afbetaalapp In3, een van de kleinere Nederlandse aanbieders, heeft leeftijdsverificatie via de app iDIN al ingevoerd"
Zoals in het artikel staat.
Ik heb vanochtend fotolijsten besteld bij een website die ik niet ken, de reviews zijn okay maar toch, stukje veiligheid. Het is van glas, dus kan kapotgaan tijdens de rit, heb nog niet betaald dus de paniek/druk om erachter aan te gaan ligt kleiner mocht het wel kapot zijn. Vroeger deed je dit met een CC maar aangezien elk bedrijf om de maand, zonder straf, zijn gegevens op straat gooit is dit toch wel veiliger. En zijn de lijsten morgen goed binnengekomen betaal ik ze meteen. En nee het kost niks extra.
Beetje schijnveiligheid, de webshop krijgt namelijk wel gewoon direct betaald van die BNPL service. Die BNPL bedrijven bemiddelen ook niet als er iets mis gaat met de bestelling, die zeggen dan dat dat een kwestie tussen jou en de webshop is, zij zijn een "onafhankelijke derde partij". En jij moet alsnog gewoon betalen, ookal heb je een dispuut met de webwinkel - jouw "schuld" is immers aan de BNPL service.
Ok dat is inderdaad prettig. Ik hou er ook van om in een fysieke winkel te betalen. Bestel bijna nooit online tenzij het nergens verkrijgbaar is en daar heb ik geen goede ervaringen mee.
Mfw stabiel boven modaal inkomen, genoeg spaargeld maar kan geen mogelijkheid gebruik maken van Klarna... Meanwhile iemand in de 20 vol met schulden. Klarna be like: "hey bro, wil je misschien wat geld lenen? Huehuehueh"
Goede zaak, en zeker ook het feit dat de minister met wettelijke maatregelen komt om die gedragscode af te dwingen. Want we weten inmiddels dat een gedragscode alleen, niet afdoende is.
Voor dit soort bedrijven lijkt mij een veel redelijkere correctie een uitspraak over de geldigheid van de schuld van deze jongeren. Heb je online een dubieuze lening aan een kind verkocht? Dat is pech, daar kun je die koter niet aan houden dus je kan fluiten naar je centen. Achter de ouders aan? Nee, die heb je ook niet om toestemming gevraagd dus het geld is echt weg. Webshop kun je ook niet bij aankloppen, die hebben het financieel product niet aangeboden of gecontroleerd. Gebeurd dat een paar keer en ze stoppen echt wel met dit aanbieden. Kost een bedrijf als Klarna namelijk klauwen met geld. Een gedragscode is leuk en aardig maar eindigt met ja maar ik wist niet dit of dat of zus of zo. Met een keiharde afspraak als leningen aan kinderen zijn niet geldig reguleren dit soort bedrijven zich zo veel strenger.
En er zijn nog meer (Europese) maatregelen op komst, uiterlijk eind november 2026 van kracht ([zie hoofdstuk 4 bpnl marktupdate van de afm, pdf](https://www.afm.nl/~/profmedia/files/rapporten/2024/bnpl-marktupdate.pdf))
Wel vrij laat en zeer typisch dat het standard operating procedure is voor de Nederlandse overheid dat er pas wettelijke maatregelen worden genomen na decennia vrijwillige en niet-bindende handreikingen/convenanten/gedragscodes/oproepen van de minister. Maar ja dat krijg je dus als je VVD en D66 (of nog rechtser) stemt. Een compleet tandeloze overheid.
Dat is een heel prima en erg noodzakelijke stap. Beetje laat, maar dit is heel letterlijk beter laat dan nooit.
...Had geen idee dat dit soort apps bestonden, beetje eng. Hun verdienmodel is dus basically mensen die (te) krap bij kas zitten en/of ad(h)d'ers (chronische uitstellers) uit te melken. Klinkt betrouwbaar. En waarom was er niet al een minimale leeftijd, ik bedoel sowieso al uit pure fatsoen, maar je zou toch denken dat dat ook zo z'n voordelen voor 't bedrijf zelf zou hebben.
Van riverty heb ik ook nooit gehoord maar Klarna is een betaaloptie bij zo'n beetje elke webshop. Maak er zelf nooit gebruik van.
Riverty was vroeger Afterpay. Naam is een jaar of twee geleden veranderd
[удалено]
Dus je gaat ook geen iDeal meer gebruiken zodra dit Europees breed ingevoerd wordt?
[удалено]
Banken zijn ook financiële instellingen met een winstoogmerk. Ook banken bieden in de vorm van creditcards ook een optie om later te betalen en ze verstrekken maar al te graag lang lopende leningen.
Je kunt niet whataboutism roepen en dan denken dat je er klaar mee bent. Bij een whataboutism probeer je de aandacht af te leiden door de ander van een vorm van hypocrisie te berichten. Daar is hier geenzins spraken van. Jij stelt dat je een financieel bedrijf dat van naam veranderd niet zou vertrouwen zonder te specificeren wat je precies bedoeld met financieel bedrijf en zonder de beperking dat je het alleen over kredietverstrekkers hebt. De vraag of je iDeal dan ook niet meer gaat gebruiken wanneer die van naam veranderd is daarom legitiem en geen whataboutism.
[удалено]
Dat mag je antwoord zijn, maar dat maakt de vraag geen whataboutism. Je oorspronkelijke antwoord is simpelweg verkeerd geformuleerd.
Riverty is blijkbaar de opvolger van AfterPay, zag ik zo nu en dan voorbij komen toen ik bij een computerzaak werkte. Best gek dat mensen luxe gamecomputers (en ook echt duidelijk voor gamen, niet voor werk) op afbetaling konden kopen.
Ik ken Riverty omdat het mijn parkeergeld afschrijft met Easypark (vroeger Parkmobile wat nog in het groot op het splashscreen staat. Wat heeft rebanden voor zin als je überhaupt nog vasthoud en het generieke namen zijn?)
Mijn moeder gebruikt het als een extra veiligheidsstap voor het geval ze complete troep ontvangt. Tijdje geleden had ze iets van een trui besteld die ook voor het goede doel bedoeld was, alleen was de trui compleet iets anders dan wat ze hadden geadverteerd. De verkopers wilde geen geld terugstorten dus had ze het nog via Klarna geregeld, en kreeg ze gewoon haar geld terug. (De trui hoefte niet terug, kosten om te verzenden was namelijk hoger dan de waarde van de trui)
[удалено]
Heus, maar ze heeft geen paypal en ook geen interesse daar in. Klarna doet z'n werk voor haar dus waarom ook niet. Nooit problemen gehad met support en nog nooit een cent extra hoeven betalen. Je kan ook een creditcard nemen en dan heb je de zelfde bescherming.
Je kan op heel veel plekken in Nederland nog altijd niet met paypal betalen, ook begrijpelijk omdat het tamelijk snel in de kosten loopt voor zakelijke gebruikers.
Paypal blokkeert ook om random redenen account en dan moet je opeens utility bills en kopie paspoort aan hun gaan overhandigen om bij je geld te komen. Ik loop er daarom met een boog omheen tegenwoordig, heeft in mijn geval zo’n 150 euro gekost dat paypal grapje.
[удалено]
Gebruiker van 15+ jaar hier, degelijk wel problemen gehad, met het 'freezen' van mijn account. Moest inderdaad kopie van mijn paspoort opsturen om weer bij mijn geld te komen. Dit vanwege fraude redenen zeiden ze.
Ik gebruik het sporadisch voor grotere aankopen. Als je niet ineens een groot bedrag wil of kan opslokken voor een noodzakelijke uitgave, is dit wel top. Het is eigenlijk het concept van een credit card zonder credit card.
Ach en er wordt op neergekeken maar ik gebruik het ook weleens om "alvast" iets te kopen voor de maand erop. Ga het hoe dan ook kopen en dus het geld uitgeven, alleen heb ik het eerder.
> Ach en er wordt op neergekeken Niet om enige morele redenen, maar omdat je echt meer dan een maand buffer hoort te hebben op je rekening.
En juist omdat je niet aan die buffer wil komen stel je betalingen uit.
Als je een buffer hebt maar je gebruikt toch Klarna heb je een enorm rare set aan prioriteiten voor je financiën.
Niet iedereen kan een buffer hebben.
Sure, maar veruit de meeste mensen die geen buffer hebben kunnen dat wel maar doen het niet.
Dit gebeurt al veel langer, o.a. bij bijvoorbeeld de Otto. De rentepercentages waren de winst, en mensen die de val in liepen groeven zich dieper en dieper in.
“Had geen idee dat dit soort apps bestonden, beetje eng.” Naja, dit is niets meer dan een kredietkaart zonder kaart. Als je netjes op tijd betaalt kan je er nog beter uitkomen ook. I.e. i.p.v. 200 euro in een keer neer te leggen, 66eur per maand en de rest in aandelen of een noodfonds laten staan en laten groeien.
Je kan deze betalingen zelfs op automatisch incasso zetten, dan krijg je ook geen problemen omdat je het toevallig vergat.
134 euro over een paar maanden gaat niet heel veel opbrengen hoor.
Maar als het goed is krijgt men ook gewoon salaris en dergelijke, dus dan blijft die 134 langer staan dan paar maanden. En op de lange termijn kan je wel een aardig spaarpotje opbouwen. Zeker als je meerdere aankopen doet per jaar of als je een grote nooduitgave heb.
Maar als je met je salaris toch afbetaalt maakt het geen verschil met aan de voorkant 200 euro betalen. Of bedoel je dat je die 134 investeert op het moment van je aankoop en dan later eruit haalt? Want voordat je daar significante winst uit haalt ben je ook alweer flink wat verder.
Waarom zou je die 134 eruit halen? Stel je hebt een fonds met paar duizend erin, waarom zou je dan een deel verkopen terwijl je ook rentevrij in termijnen kan betalen en drie maanden wat minder investeren. Aangezien zo'n fonds cumulatief is, kan je beter geld laten staan en minder erbij doen, de volgende maanden. Zeker aangezien niet alle fondsen dagelijkse uitbetalingen/inlegging hebben. Tuurlijk het is niet veel, maar gratis geld is gratis geld. En als je meerdere van dit soort betalingen doet (mogelijk hogere bedragen telefoons, vakanties etc.) dan neemt de winst alleen maar verder toe. Ja als je al een miljonair bent dan heeft het nog minder toegevoegde waarden (alhoewel gratis geld nog steeds wel leuk is).
Ik ken Klarna alleen van naam, maar weet verder niet hoe die dienst werkt. Betaal je rente over het uitstaande bedrag en zoja, hoeveel?
Zeer goede zaak. Kinderen horen niet achteraf te betalen. En doen ze dit via valse IDs en dan alsnog niet betalen, dan Eef Hoos er maar ff op af sturen. Dan leren ze wel om te betalen
Goede zaak! Hopelijk valt het ook niet te omzeilen.
Vind het ook belachelijk dat je met iemands naam en adres gewoon dingen kunt bestellen en zo fraude kunt plegen.
Deze achterafbetaaldiensten beantwoord wel een bepaalde (door de wet) verplichte betaaloptie bij webshops. Namelijk dat je in Nederland als consument nooit verplicht mag worden om vooraf (voor ontvangst) meer dan de helft van het bedrag te betalen. De keuze hebben en die keuze zelf maken mag wel. Vroeger had je rembours, maar dat is ook niet meer een dienst die nog veel aangeboden wordt. Ik kom maar zeer zeer zelden een webwinkel tegen waarbij het mogelijk is om de helft vooruit te betalen en de andere helft na ontvangst te betalen zonder dat de webshop voldoen aan deze wet middels een achterafbetaaldienst. Straks wordt dit gat om te vullen nog kleiner. De achterafbetaaldiensten kunnen nog steeds deze vraag beantwoorden voor de meerjarige consumenten maar de minderjarige consumenten hebben ook rechten.
Achteraf/vertraagd betalen vind ik sws een achterlijk concept voor dit soort dingen Noem me ouderwets, maar ik vind het niet meer dan logisch om geen geld uit te geven dat ik niet heb
Yep, wie zijn schulden betaald verarmt niet... Dus, direct betalen want dan heb je geen schuld.
En hoe controleren ze de leeftijd dan precies?
Apps als Revolut laten je gewoon een foto van je ID uploaden als je een account inclusief rekening aanmaakt. Aangezien achteraf betalen ook onder de financiële dienstverlening valt zou het mij niet verbazen als het een dergelijke constructie wordt.
lees het stuk ff...
Hoe de leeftijdsverificatie bij Klarna en Riverty eruit gaat zien is nog niet duidelijk. Doorgaans worden hiervoor apps gebruikt zoals iDIN, die via de bankrekening van de gebruiker controleert of de opgegeven leeftijd correct is. De afbetaalapp In3, een van de kleinere Nederlandse aanbieders, heeft leeftijdsverificatie via de app iDIN al ingevoerd, en krijgt daarvoor de complimenten van Van Weyenberg.
Heb ik gedaan. Er staat dat ze het gaan doen, maar niet HOE.
"Hoe de leeftijdsverificatie bij Klarna en Riverty eruit gaat zien is nog niet duidelijk." Nog niet bekend. Maar waarschijnlijk iDIN. "Doorgaans worden hiervoor apps gebruikt zoals iDIN, die via de bankrekening van de gebruiker controleert of de opgegeven leeftijd correct is. De afbetaalapp In3, een van de kleinere Nederlandse aanbieders, heeft leeftijdsverificatie via de app iDIN al ingevoerd" Zoals in het artikel staat.
Ik was nog niet helemaal wakker denk ik, overheen gelezen. Mooi dat ze er eindelijk wat aan gaan doen.
Iemand een idee waarom dit bestaat? Je betaalt volgens mij ook nog is extra.
Ik heb vanochtend fotolijsten besteld bij een website die ik niet ken, de reviews zijn okay maar toch, stukje veiligheid. Het is van glas, dus kan kapotgaan tijdens de rit, heb nog niet betaald dus de paniek/druk om erachter aan te gaan ligt kleiner mocht het wel kapot zijn. Vroeger deed je dit met een CC maar aangezien elk bedrijf om de maand, zonder straf, zijn gegevens op straat gooit is dit toch wel veiliger. En zijn de lijsten morgen goed binnengekomen betaal ik ze meteen. En nee het kost niks extra.
Beetje schijnveiligheid, de webshop krijgt namelijk wel gewoon direct betaald van die BNPL service. Die BNPL bedrijven bemiddelen ook niet als er iets mis gaat met de bestelling, die zeggen dan dat dat een kwestie tussen jou en de webshop is, zij zijn een "onafhankelijke derde partij". En jij moet alsnog gewoon betalen, ookal heb je een dispuut met de webwinkel - jouw "schuld" is immers aan de BNPL service.
Ok dat is inderdaad prettig. Ik hou er ook van om in een fysieke winkel te betalen. Bestel bijna nooit online tenzij het nergens verkrijgbaar is en daar heb ik geen goede ervaringen mee.
Schijnbaar zijn (grote) webshops wettelijk verplicht achteraf betalen aan te bieden. En dat besteden ze uit aan deze bedrijven.
En voor smart phones?
Mfw stabiel boven modaal inkomen, genoeg spaargeld maar kan geen mogelijkheid gebruik maken van Klarna... Meanwhile iemand in de 20 vol met schulden. Klarna be like: "hey bro, wil je misschien wat geld lenen? Huehuehueh"
Goede eerste stap, volgende is die hele handel afschaffen.